Переуступка права требования долга в различных ситуациях и особенности такого договора. Как переуступить долг третьим лицам

Договор переуступки права требования - нужен для передачи права взыскания долга другому лицу. О том, как его правильно оформить, расскажем в этой статье.

Договор переуступки долга — что это такое?

Кредитор по денежному или иному обязательству может передать свои права другому лицу. Такая передача оформляется договором уступки права, который на юридическом языке именуется договором цессии. Первоначальный кредитор, передающий права, именуется цедентом, а новый кредитор — цессионарием. Соглашения о переуступке вправе заключать как физлица, так и организации.

Необходимость передать задолженность другому кредитору может быть вызвана различными причинами (к примеру, нежеланием заниматься взысканием долга через суд). Типичный пример цессии — передача коллекторскому агентству задолженности по кредитному договору.

Как правило, уступка права требования долга является возмездной, то есть новый кредитор выплачивает первоначальному кредитору вознаграждение, размер которого оговаривается соглашением между ними. Величина такой выплаты чаще всего меньше суммы переданной задолженности, т. к. иначе у нового кредитора не будет причин для покупки долга. В то же время закон не запрещает и безвозмездную уступку права требования новому кредитору.

Когда можно сделать перевод долга

Закон говорит о том, что уступить новому кредитору можно долги по любым обязательствам, за исключением предусмотренных законом случаев. В частности, не могут быть переведены по договору цессии права требования, если они неразрывно связаны с личностью кредитора (например, право на алименты, возмещение морального вреда и т. п.).

По общему правилу для передачи долга в порядке переуступки обычно не требуется предварительного получения согласия от должника. Однако в ряде случаев уступка прав возможна только с согласия обязанного лица, в частности:

• если соглашением между кредитором и должником установлено, что передача долга возможна лишь с согласия последнего;
• если нормативными актами предусмотрено, что переход права требования допустим лишь при согласии на это должника;
• если выполнение обязательства тесно связано с личностью кредитора.

К новому кредитору права переводятся в таком же объеме, каком они принадлежали прежнему кредитору. Кроме того, вместе с основным долгом передаются обеспечивающие его обязательства (неустойка и др.). Иные условия договора, долг по которому передается цессионарию, также остаются без изменений.

Нужно отметить, что передать долг можно и тогда, когда уже имеется судебное решение о взыскании задолженности в пользу первоначального кредитора. В этом случае после оформления договора цессии понадобится обратиться в суд, который вынесет определение о замене стороны по делу. Далее с этим определением и договором переуступки нужно обратиться в службу судебных приставов.

Форма и существенные условия договора цессии. Образец договора

Соглашение об уступке прав следует заключать в такой же форме, как и тот договор, права по которому передаются новому кредитору. То есть если основной договор заключен в простой письменной форме, то и договор цессии нужно оформить в простом письменном виде. Если основной договор удостоверен у нотариуса, то и переуступка долга, соответственно, должна быть заверена в нотариальном порядке. Если сделка, права по которой переходят к новому лицу, зарегистрирована в Росреестре, то и договор цессии подлежит регистрации (если иное не предусмотрено нормативными актами).

Единственное существенное условие договора переуступки — его предмет. Предметом является право требования, которое переходит к новому кредитору. В тексте договора следует описать суть передаваемого права требования и указать, на основании каких документов оно возникло. При этом совершенно не обязательно отражать в договоре причины и мотивы такой передачи.

Договор или судебное решение, из которого вытекает передаваемое право, обязательно прилагается к соглашению о переуступке. Если такой договор имеет приложения, то их также нужно передать новому кредитору.

Все иные условия соглашения об уступке прав относятся к числу дополнительных и включаются в текст соглашения по усмотрению сторон. Более наглядно все вышеперечисленное представлено в образце договора переуступки права требования долга, имеющемся на нашем сайте.

Нюансы договора уступки права

При заключении договора цессии нужно учесть ряд нюансов:

1. Целесообразно отразить в тексте договора условие о том, кто из сторон и в какой срок сообщает должнику о переходе права требования к цессионарию. Логичнее эту обязанность возложить на нового кредитора, поскольку в силу закона именно на нем лежит риск последствий неизвещения должника.
2. Если должник, не уведомленный о передаче долга, исполнит обязательство первоначальному кредитору, то он считается выполнившим свою обязанность. А новому кредитору в таком случае придется взыскивать с прежнего кредитора сумму долга, необоснованно им полученную.
3. Передача права требования может быть оформлена не только двусторонним, но и трехсторонним договором (с участием должника).
4. В возмездном договоре следует прописать размер и порядок выплаты вознаграждения, которое выплачивает цессионарий. Если стороны заключают безвозмездный договор, то лучше всего прямо отразить в договоре, что у нового кредитора нет обязанности по выплате вознаграждения.
5. Прежний кредитор не отвечает за исполнение обязательства должником. Исключением будет ситуация, когда он выступит поручителем обязанного лица перед новым кредитором.

Примерный бланк договора переуступки права требования долга

В том случае, если требуется договор переуступки права требования, - образецбланка для него будет выглядеть примерно так:

ДОГОВОР ПЕРЕУСТУПКИ

Г.________________ «___» ______________ _____ г.
__________________________________________________________________,
именуемое «Цедент», в лице _________________________________________,
действующего на основании ______, и _________________________________,
именуемое «Цессионарий», в лице ____________________________________,
действующего на основании ________, заключили Договор о нижеследующем:

1. Предмет договора
   Цедент уступает Цессионарию право требования долга по договору № ______ от «___» _____________ ____ г., заключенному между Цедентом и __________________________________________________________________, именуемым «Должник», в объеме и на условиях, определенных этим договором. Названный договор является приложением к настоящему Договору.
2. Права и обязанности сторон
   Обязанности Цедента:

• передать Цессионарию документы, удостоверяющие право требования;

• Обязанности Цессионария:

• известить Должника о переходе права требования к Цессионарию не позднее ____суток с даты подписания Договора;
• выплатить Цеденту вознаграждение в размере_________руб. в срок не позднее ____дней после подписания Договора;
• иные обязанности:_______________________________________________.

Довольно часто при просроченной задолженности банки продают долги третьим лицам без уведомления заемщика или согласия. Насколько это правомерно и будет рассмотрено в данной статье.

Переуступка прав требования долга (цессия), в соответствии с п.1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При заключении договора цессии субъектами будут выступать цедент (передает права), цессионарий (получает права), должник.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если в первоначальном договоре прописан запрет на уступку долга, то договор цессии может быть признан ничтожным, только в том случае, если удастся доказать, что достаточно затруднительно, что цессионарий знал или долженбылзнать об указанном запрете.

Однако, в соответствии с п. 2 ст.388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В ст. 382 ГК РФ не конкретизировано, какому лицу может быть передано право требования долга.

Заемщик - физическое лицо

Вопрос о возможности переуступке долга банком не банку возникает чаще всего у физических лиц, в связи с передачей просрочки коллекторским агентствам. Известны случаи, когда коллекторы особо не церемонятся с заемщиком, тем самым нарушая его спокойную просроченную жизнь. Так как в России до сих пор нет закона о коллекторской деятельности, население возмущено и ищет поддержку в суде.

В настоящее время по вопросу о передаче права требования долга не кредитной организацииарбитражные суды придерживаются одной позиции - уступка права требования долга третьему лицу, не являющемуся банком,не противоречит законодательству.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в своем информационном письме от 13.09.2011 г. № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» поддержал данную позицию. В п. 16 данного письма указано, что уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору, с заёмщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заёмщика. В информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 30 октября 2007 г. N 120 «О практике применения арбитражными судами положений главы 24 ГК РФ» в п.2 указано уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Однако Верховный Суд РФ скорректировал позицию, в вопросе уступки права требования просроченных долгов коллекторским агентствам. В п. 51 Постановления от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей Верховный Суд РФ указал, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из данного Постановления если в кредитном договоре отсутствует пункт о возможности банка уступить долг лицу, не обладающему статусом кредитной организации и в кредитном досье нет согласия от заемщика на данную операцию, то суд признает договор цессии ничтожным. (согласно с п. 2 ст. 388 ГК РФ, статье 26 "Банковская тайна" Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности").Примером тому может служить Апелляционное определение Белгородского областного суда от 19 августа 2014 г. N 33-3346/2014,Определение Санкт-Петербургского городского суда от 25.02.2013 N 33-2819/13. Вот еще судебная практика - Определение Санкт-Петербургского городского суда от 18.06.2013 N 8548/

Поэтому в кредитных договорах крупных банков, есть данное условие.

Совершенно противоположной позиции придерживается Роспотребнадзор, который выступает против уступки банками права требованиядолга коллекторам. Позиция структуры закреплена ПисьмеРоспотребнадзора от 02.11.2011 N 01/13941-1-32 "Об отдельных аспектах правоприменительной практики по привлечению банков к административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей (в связи с информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146). Основные аргументы, которые высказывает Роспотребнадзор в защиту своей позиции:

• Для заемщика - физического лицаличность кредитора не может не иметь существенного значения на всем протяжении соответствующих правоотношений (более того, представляется оправданным, когда в качестве критериев такой значимости заемщик дополнительно называет, например, его близкое расположение к дому, наличие именно в этом банке срочного вклада и т.п.). Коллекторские агентства не могут заменить банк.
• Информация о клиенте представляет собой банковскую тайну. В статье 26 "Банковская тайна" Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", банобязан гарантировать "тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов" (аналогичная норма изначально закреплена также в пункте 1 статьи 857 ГК РФ), что делает невозможным соответствующую уступку права требования по обязательствам, возникшим между банком и гражданином-потребителем, третьему лицу (в частности, тому же "коллектору") без нарушения названного законоположения.

Роспотребнадзор проверяет по данному вопросу банки и штрафует их. Банки пытаются оспорить в суде предписания органа. Например, Решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 16 июня 2014 года по делу №А65-27758/2013,Решение Арбитражного суда г.Москвы от 07.02.2014 по делу №А40-172345/13

Если так случилось, что договор цессии признан судом ничтожным, то это прекрасная возможность для должника не выполнять свое финансовое обязательство. Согласно ст. 390 ГК РФ первичный кредитор в ответе перед новым за недействительность передаваемого требования, но не несет абсолютно никакой ответственности за неисполнение притязания должником, исключая случаи, когда первоначальный кредитор выступает поручителем за должника перед новоиспеченным кредитором. Такая позиция закона дает возможность должнику не вникать в дальнейший ход событий происходящего, проще говоря, банк и коллекторы теперь пускай разбираются между собой.

Заемщик - юридическое лицо

У компаний, в качестве защиты нет Закона о защите прав потребителя, поэтому действует общие нормы ГК РФ, о перемене лиц в обязательствах.

Банк может передавать право требования долга не кредитной организации, без согласия должника (организации), согласно 2 ст. 382 ГК РФ. Скорее всего, кредитный договор составлен так, что включает в себя данный пункт. Данная позиция высказывается в информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 30 октября 2007 г. N 120 «О практике применения арбитражными судами положений главы 24 ГК РФ

В Вашем договоре можно прописать запрет на уступку не кредитной организации долга, однако Федеральный закон N 367-ФЗ от 21.12.2013, внес изменения по этому вопросу. Ранее уступка требования не допускалась, если она противоречила закону, иным правовым актам или договору. Сейчас уступка не допускается, только если она противоречит закону (ст. 388 ГК РФ). Иными словами, по общему правилу если в соответствии с другими правовыми актами либо договором уступка требования ограничена или запрещена, но она не противоречит закону, то кредитор вправе ее произвести. Исключением является уступка права на получение неденежного исполнения: по соглашению между кредитором и должником такая уступка может быть запрещена или ограничена.

Однако, в соответствии с п. 2 ст.388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Доказательство данного факта в суде будет являться проблематичным, поскольку конкретного правового критерия, определяющего существенность личности кредитора для должника нет, суд путем толкования условий основного обязательства должен определить степень значения личности кредитора для должника. Существенность кредитора будет определяться из кредитного договора, в котором по данному вопросу не будет указано ничего. Данная позиция высказана в решении Арбитражного суда Омской области от 10 октября 2013 по делу № А46-11256/2013.

Уведомить должника может как первоначальный кредитор, так и последующий. Однако если о переходе права уведомил не первоначальный кредитор, должник может потребовать от последующего кредитора доказательств перехода к нему права (требования), чтобы снизить вероятность уплаты долга ненадлежащему лицу (п. 1 ст. 385 ГК РФ).

Должник, получивший уведомление об одном или нескольких последующих переходах права, может исполнить обязательство в соответствии с уведомлением о последнем из них. В этом случае должник признается исполнившим обязательство надлежащему кредитору (п. 2 ст. 385 ГК РФ).
Обращаем Ваше внимание, что если сделка по уступке права (требования) крупная (более 25% от валюты баланса на последнюю отчетную дату), она должна заключаться с соблюдением требований, установленных ФЗ № 208 от 26.12.1995г. «Об акционерных обществах» и ФЗ №14 от 08.02.1998г. «Об обществах с ограниченной ответственностью». Соответственно, договор будет ничтожным, если не будет подтверждения одобрения крупной сделки в установленном порядке.

Риски (Источник "Анализ кредитных рисков 2". Костюченко Н.С.)

• Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другомулицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятныхпоследствий. В этом случаеисполнение обязательства первоначальному кредитору признаетсяисполнением надлежащему кредитору. Риск, соответственно, имеетместо для нового кредитора и состоит в возможной недобросовестности прежнего кредитора.
• Должник вправе выдвигать против требований нового кредиторавозражения, которые он имел к первоначальному кредитору на момент получения уведомления о переходеправ по обязательству к новому кредитору (после получения уведомления должник не вправевыдвигать возражения).
• Переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностькредитора, в частности требований об алиментах и о возмещениивреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
• Если в соответствии с Договором кредитор переуступает будущиепроценты, необходимо это прописать в договоре.
• Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388 ГК РФ). Существует риск признания сделки недействительной.

Например, право общества с ограниченнойответственностью на получение половины стоимости оборудованиявозникло из договора о совместной деятельности, а не из договоракупли-продажи. Поскольку по договору о совместной деятельностиличность его участника имеет существенное значение, уступка требования по нему возможна только в том случае, если согласие науступку предусмотрено договором или последующим соглашениемего участников.

• Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простойписьменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме; требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленномдля регистрации этой сделки, если иное не установлено законом; поордерной ценной бумаге совершается путем индоссамента на этойценной бумаге. Например, договор аренды, заключенный междуистцом и ответчиком сроком на один год, подлежал государственной регистрации и был зарегистрирован в установленном порядке.Следовательно, соглашение о переводе долга ответчика по этому договору также подлежит регистрации в порядке, установленном длярегистрации договора аренды.
• Если сделка по уступке права (требования) крупная (более 25%валюты баланса), она должна заключаться с соблюдением требований, установленных ФЗ № 208 «Об акционерных обществах» от26.12.1995 и ФЗ №14 «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 08.02.1998.
• Соглашение об уступке права по обеспеченному ипотекой основному обязательству должно быть совершено в той же форме, что идоговор, из которого возникло обязательство, а переход прав по договору об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации этого договора.
• Уступка права требования по договору о совместной деятельностибез согласия всех участников невозможна, поскольку это противоречит ст. 388 ГК РФ. В противном случае должно быть согласие науступку, предусмотренное договором.
• Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор вправе истребовать исполненное должником от прежнего кредитора как неосновательно полученное.

Например, банк «Х» уступил банку «Y» право наполучение от заемщика денежных средств по кредитному договору.До получения уведомления о состоявшейся уступке заемщик произвел частичное погашение кредита. Когда новый кредитор обратилсяк прежнему кредитору с иском о взыскании неосновательно полученных денежных средств на основании ст. 1102 ГК РФ, последнийсослался на п. 3 ст. 382 ГК РФ, в соответствии с которой если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риски вызванных эти для него неблагоприятных последствий. Суд удовлетворил иск банка«Х». Ошибка банка «Y» в том, что он не проверил, был ли банком«X» уведомлен должник.

• Включение банком в кредитный договор с гражданином условияо допустимости уступки требования и передачи информации, относящейся к банковской тайне, третьему лицу, не обладающемустатусом кредитора, является нарушением прав потребителей(Письмо Роспотребнадзора № 01/10790-1-32 от 23.08.2011).
• В договоре должен быть четко прописан предмет обязательств.(Определение ВАС РФ по делу № А63-9490/2010 от 16.01.2012№ ВАС-17142/11).
• Действительность соглашения об уступке права (требования) не ставится в зависимость от действительности требования, которое передается новому кредитору. Неисполнение обязательства по передачепредмета соглашения об уступке права (требования) влечет ответственность передающей стороны, а не недействительность самогообязательства, на основании которого передается право (ст. 390 ГКРФ). Н ап риме р, договор купли-продажи заключен после введения вотношении продавца процедуры банкротства (наблюдения) без согласия временного управляющего. Несмотря на то, что данный договор является недействительным, соглашение об уступке права (требования) нельзя признать недействительным в силу вышеуказанныхпричин.
• Соглашение об уступке права (требования), предметом которого является не возникшее на момент заключения данного соглашения право,не противоречит законодательству (п. 6 ст. 340 НК РФ, п. 2 ст. 455 ГКРФ).

Например, заключение соглашения об уступке, в соответствии скоторым цедент обязывается уступить цессионарию право (требования) на оплату продукции, которая будет им продана в будущем.

• Уступка части права (требования) по обязательству не противоречитзаконодательству (ст. 384, 615 НК РФ, ст. 384 ГК РФ).
• Уклонение цедента от передачи цессионарию документов, удостоверяющих переданное последнему право (требование), само по себене свидетельствует о том, что данное право (требование) не перешло цессионарию (п. 2 ст. 385 ГК РФ).

Например, цедент не передаетцессионарию документы, подтверждающие отгрузку продукции и еепринятие покупателем.

• В случае, если в соглашении об уступке нет ссылки на номер и датукредитного договора, а указана только сумма, данное соглашениевсе равно считается действительным.
• Уступка возникшего в связи с нарушением обязательства права (требования) на подлежащую уплате неустойку допустима и в том случае, когда на момент совершения уступки размер неустойки окончательно не определен (ст. 384 НК РФ).

Вывод: Подводя итоги, хочется отметить, что если Вы, как физ. лицо или юр. лицо, не горите желанием, чтобы Ваш долг был переуступлен, то необходимо внимательней читать кредитный договор. Физическим лицам легче признать договор цессии ничтожным по суду, т.к. они защищены так же и законам о защите прав потребителей и Конституцией РФ (как слабая сторона), но юристы банка, конечно составляют договор в пользу банка.

Судебную практику можно посмотреть .

На практике нередко возникает ситуация, когда необходимо заменить стороны в обязательстве (договоре, соглашении 1). Законодательство и хозяйственная практика уже выработали понятные правовые механизмы решения этого вопроса. Но все равно допускаются ошибки как при определении вида с мены лиц в обязательстве, так и при оформлении договора (соглашения), предусматривающего такой переход.

Разберем ситуацию по порядку.

Права передает кредитор

В соответствии с частью первой статьи 313 Гражданского кодекса (ГК) право (требование), принадлежащее кредитору 2 на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Таким образом, переход права кредитора к другому лицу может осуществляться двумя способами: путем заключения сделки об уступке права требования или на основании закона.

При уступке права требования по сделке первоначальный кредитор заключает договор с лицом, которому уступает (передает) свое право (требование), принадлежащее ему на основании обязательства, и данное лицо становится новым кредитором по уже существующему обязательству. При этом в обязательстве заменяется кредитор, но это обстоятельство не влияет на объем прав и обязанностей сторон и на существо обязательства.

Статья 318 ГК называет следующие законные случаи перехода п рав кредитора по обязательству к другому лицу:

1) в результате универсального правопреемства в правах кредитора;

2) по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо;

3) вследствие исполнения обязательства должника 3 его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству;

4) при суброгации (переходе) страховщику прав кредитора по отношению к должнику, ответственному за наступление страхового случая;

5) в других случаях, предусмотренных законом.

Соглашение об уступке права требования считается заключенным с момента его подписания сторонами. Вместе с тем, в соответствии со статьей 320 ГК уступка требования по сделке, требующей нотариального удостоверения или госрегистрации, должна быть удостоверена или зарегистрирована в порядке, установленном для совершения такой сделки, если иное не установлено законом. В качестве примера таких сделок можно привести ипотечное кредитование, долгосрочную аренду. В этом случае соглашения об уступке права требования по такого рода сделкам считаются заключенными и вступают в силу с момента их госрегистрации.

Итак, уступка права требования возможна при соблюдении следующих условий:

• для перехода права требования к новому кредитору не требуется согласия должника (часть вторая статьи 313 ГК), но требуется его уведомление (часть третья статьи 313 ГК);

• уступка права требования кредитором другому лицу допускается, поскольку она не противоречит законодательству или договору (часть первая статьи 319 ГК);

• право требования можно передать полностью или частично (частичная уступка права) (статья 315 ГК), и соответствующие условия необходимо отразить в договоре об уступке;

• по общему правилу переходит не только основное обязательство, но и право на неуплаченные проценты, в договоре можно предусмотреть иной порядок (статья 315 ГК);

• договор уступки права требования предполагается возмездным, если из его содержания не вытекает иное по законодательным актам (часть третья статьи 355 ГК). В этой связи в соглашении необходимо предусмотреть цену или безвозмездный характер передаваемого требования.

Необходимо также отметить, что Постановлением Пленума Высшего хозяйственного суда «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Узбекистан об уступке права требования» от 28.02.2003 г. № 110 предусматривается, что «уступка права требования является сделкой, по которой предполагается безусловная замена лица (кредитора) в обязательстве . По договору об уступке права требования первоначальный кредитор обязуется передать право требования по основному обязательству, а новый кредитор обязуется принять это право. Уступив право требования, первоначальный кредитор выбывает из обязательства в связи с переменой лиц в обязательстве» (пункт 1 указанного Постановления).

Верните им долги наши

Перевод долга также является одним из видов перемены лиц в обязательстве. В соответствии со статьей 322 ГК перевод долга − это замена первоначального должника по обязательству на основании соглашения, в соответствии с которым должник передает свои обязательства другому лицу − новому должнику. Существенным условием перевода долга является получение согласия кредитора, поскольку замена должника затрагивает интересы кредитора и тот должен быть уверен в платежеспособности и добросовестности нового должника.

Для перевода долга необходимо соблюдать следующие условия:

• согласие кредитора на перевод долга должно быть выражено в письменной форме;

• при переводе долга, так же как и в случае с уступкой требования, существо обязательства не изменяется;

• новый должник имеет право выдвигать против требования кредитора все возражения, основанные на отношениях между кредитором и первоначальным должником (статья 322 ГК);

• договор о переводе долга должен быть составлен в той же форме, что и основной договор, по которому возник переводимый долг. Например, если основной договор заверен нотариально, то это должно быть сделано и с договором о переводе долга (часть четвертая статьи 322 ГК).

Несмотря на схожесть отдельных моментов, существуют отличия между уступкой права требования и переводом долга.

Во-первых, уступка права требования предполагает передачу иному лицу (новому кредитору) права требовать исполнения какого-либо обязательства. А при переводе долга возлагается долговое обязательство на третье лицо − нового должника, которое ранее такого обязательства не имело.

Во-вторых, при уступке права требования осуществляется смена кредитора, а при переводе долга - должника.

В-третьих, после совершения сделки по уступке права требования достаточно последующего уведомления об этом должника. А при переводе долга необходимо получение предварительного согласия на это действие кредитора.

В-четвертых, как правило, уступка права требования предполагает переход самых различных прав (передачи товара, доставки товара, выполнение каких-либо работ или оказания услуг), в том числе и производство оплаты. А перевод долга предполагает перевод права требования кредитором оплаты от первоначального на нового должника.

Знание перечисленных различий между этими видами перемены лиц в обязательстве имеет очень важное практическое значение, поскольку нередко совершаются ошибки при оформлении договоров, предусматривающих уступку права требования или перевод долга. Например, ввиду временных финансовых трудностей должник обращается к кредитору с просьбой заменить его на нового должника, а оформляют такую замену договором об уступке права требования. Или ввиду того, что кредитор имеет задолженность перед третьим лицом, он решает передать свое право требования оплаты третьему лицу (новому кредитору), а подписывают стороны соглашение о переводе долга. Нередко бывают случаи, когда первоначальный кредитор несмотря на требования основного договора не уведомляет должника о состоявшейся уступке права требования. И наоборот, при переводе долга стороны не оформляют и не оговаривают письменного согласия кредитора на замену должника, считая, что устного согласия кредитора вполне достаточно.

Особенности оформления соглашения о замене стороны

Поскольку при замене стороны в договоре происходит одновременно и уступка права требования, и перевод долга, стороны должны соблюдать правила, предусмотренные законом для этих двух видов. Повторим основные:

• письменное уведомление должника о состоявшейся уступке права требования;

• передача новому кредитору (новой стороне по договору) документов, удостоверяющих право требования, и сообщение сведений, имеющих значение для осуществления требования;

• уступка требования (перевод долга), основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме, а уступка требования (перевод долга) по сделке, требующей госрегистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не определено законом;

• перевод долга осуществляется только с согласия кредитора.

Одним из существенных условий для совершения перевода долга является получение согласия кредитора. Более того, если первоначальный и новый должники фактически осуществили замену стороны в договоре, но при этом согласие кредитора ими получено не было, то такое соглашение может быть признано судом не соответствующим требованиям законодательства. Это обстоятельство в силу статьи 116 ГК может повлечь ничтожность сделки с применением последствий, предусмотренных частью второй статьи 114 ГК. Так, согласно ей при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) − возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На наш взгляд, наиболее оптимальной формой получения согласия при переводе долга является подписание трехстороннего соглашения между первоначальным должником, новым должником и кредитором.

По нашему мнению, аналогично следует поступать и при уступке права требования, т.е. подписать трехстороннее соглашение между первоначальным кредитором, новым кредитором и должником. В этом случае обязанность кредитора уведомить должника о состоявшейся уступке права требования будет считаться выполненной.

Кроме того, в тексте соглашения нужно четко указывать, по какому договору происходит замена стороны; что в результате соглашения передается − все или часть прав и обязанностей по договору; состояние сторон по взаимному исполнению обязательств и взаиморасчетам, что должно сопровождаться подписанием акта сверки взаимных расчетов; какие документы передаются от прежней стороны договора к новой; порядок расчетов между сторонами и иные условия.

При замене стороны в договоре прежняя сторона полностью выбывает из отношений в рамках заключенного договора. В то же время нельзя забывать о том, что по правилам уступки права требования первоначальный кредитор, уступивший его, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, кроме случая, когда первоначальный кредитор принял на себя поручительство за должника перед новым кредитором.

Как видно, замена стороны в договоре предполагает передачу комплекса прав и обязанностей новому участнику договорных отношений. Однако любое комплексное решение требует особого внимания. Только четкое соблюдение всех процедурных вопросов по замене стороны в договоре и норм законодательства позволит избежать ошибок и негативных последствий такой замены.

Павел Сильнов, адвокат.

1 Ввиду того, что на практике оформляют договор или соглашение, их употребление в данном материале имеет равное значение.

2 Лицо, в пользу которого другое лицо должно совершить определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказывать услуги, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия (часть первая статьи 234 ГК).

3 Лицо, которое должно в пользу кредитора совершить определенные действия (часть первая статьи 234 ГК).

С ростом количества долговых обязательств растет и разнообразная практика, связанная с отношениями должника и кредитора. Одним из распространенных договоров в этой сфере стал договор цессии.

Понятие договора цессии

Договор цессии регламентируется Гражданским кодексом РФ ст. 382-392. Под договором цессии понимается уступка права требования по обязательствам, имеющим различную правовую природу. Сразу отметим, что по данному договору нельзя передать обязательства личностного характера, например, алименты, компенсацию морального вреда или вреда здоровью.

Сторонами в договоре являются:

• Цедент – первоначальный кредитор, передающий свои права требования;
• Цессионарий – лицо, принимающий права требования.

В некоторых источниках выделяют ещё одну сторону цессии – должника. Однако большинство специалистов в области права сходится во мнении, которое подтверждается и судебной практикой, что должник в данном договоре не является самостоятельным субъектом. Данное положение должника косвенно подтверждается и законодательными нормами, которые не предусматривают участие должника в заключении договора цессии, в том числе и не требуется его согласие на заключение договора. В то же время закон допускает возможность заключения трехстороннего договора цессии, в котором принимает участие и должник. На практике такие договора встречаются крайне редко, наибольшее распространение получила уступка права требования между юридическим и физическим лицами.

Нормы, регулирующие правоотношения по договору цессии, не содержат ограничений по кругу лиц, имеющим право заключить такого рода соглашение. Стороной в договоре может быть и физическое, и юридическое лицо.

Порядок заключения договора цессии (+образец)

Договор цессии заключается обязательно в письменной форме. Содержание каждого договора носит строго индивидуальный характер, который зависит от характера долговых обязательств, сторон договора. Но вне зависимости от этого, в договоре уступки права требования должно быть отражено:

• Полное наименование цедента с указанием лица, представляющего его интересы. Если от организации действует не руководитель, а представитель, то должна быть представлена ;
• Полное наименование цессионария – если это физическое лицо, то Ф.И.О. и паспортные данные;
• Предмет договора – уступка права требования по конкретному обязательству. Указывается обязательство, которое передается с обозначением документов, которые его подтверждают;
• Наименование должника – указывается полное наименование, ИНН, ОГРН должника юридического лица. Ф.И.О. и паспортные данные должника – физического лица;
• Размер уступаемого требования;
• Размер платы за передаваемое обязательство. Если договор носит безвозмездный характер, то это необходимо отразить в договоре;
• Перечень документов, передаваемых по долгу цессионарию, с указанием срока их передачи;
• Обязательство цессионария в определенный срок уведомить должника об уступке права требования.

Стороны могут включить в договор и иные условия, которые, на их взгляд, необходимо зафиксировать документально.

При заключении договора цессии особое внимание необходимо уделять документам, подтверждающим наличие долга. Данные документы условно делят долговые обязательства на две группы:

• Подтвержденные – то есть документы свидетельствуют, что обязательства точно есть и носят неоспоримый характер. Такими документами являются судебные решения, исполнительные листы, а также официальные признания долга должником;
• Неподтвержденные – долговые обязательства, подтверждаемые документами, которые могут быть оспорены. Например, договора поставки, акты сверки и т.д.

В любом случае все документы по долгу при подписании договора цессии должны быть переданы цессионарию. Также у него есть право потребовать от первоначального кредитора всю информацию по должнику, которой он располагает.

Если первоначальным кредитором выступает юридическое лицо, а сумма обязательства довольно крупная, то для заключения договора цессии может потребоваться согласие всех участников данной организации. В таком случае к договору цессии обязательно прикладывается с соответствующим решением.

Совет: при планировании заключения договора цессии необходимо изучить не только все документы по самому обязательству, но и узнать максимальный объем информации как о кредиторе, так и о должнике. Только в этом случае можно с большой долей вероятности исключить различные мошеннические или не совсем честные схемы, которых в сфере уступки права требования довольно много.

Особенности отдельных видов цессии

Как было отмечено выше, существуют определенные особенности заключения договора уступки права требования в зависимости от передаваемых обязательств. Данную специфику должны учитывать обе стороны договора, так как их несоблюдение может привести к признанию сделки недействительной или невозможности взыскать долг.

Цессия с недвижимостью

Уступка права требования в сфере недвижимости встречается довольно часто. Применяется данный договор и в сфере ипотечного кредитования, и в долевом строительстве. При его заключении необходимо указать конкретный объект недвижимого имущества, права требования на который передаются. Как и любая сделка с недвижимостью, договор цессии подлежит обязательной регистрации в установленном порядке.

Цессия по договорам страхования

Правовое регулирование страхования предусматривает возможность уступки права требования по договорам страхования. Кроме того, существует понятие цедирования риска, предусматривающего возможность перестрахования самого страховщика. Однако в этой сфере есть и определенные ограничения, например, по договорам ОСАГО законодательно цессия запрещена.

Цессия по договорам поставки

В данном случае договор цессии носит в большинстве случаев трехсторонний характер. По условиям такого договор цессионарий оплачивает товар поставщику, затем требует оплату от покупателя. В определенной степени данный договор схож с предоставлением кредитной линии или товарного кредита.

Кроме того, уступка права требования по договору поставки может происходить и по классической схеме передачи долговых обязательств, когда покупатель получил товар, но не произвел оплату за него. Возможны и противоположные ситуации – поставка оплачена, но товар не получен. В большинстве подобных ситуаций для взыскания задолженности может потребоваться обращение в суд.

Цессия по кредитным обязательствам

В настоящее время самое распространенное основание для заключения договора цессии – это кредитные обязательства. Как правило, кредиторы охотно отдают обязательства, которые являются проблемными активами. Чаще всего договор цессии заключается, если сумма долга несопоставима с расходами на его взыскание. Либо если кредитор уже не имеет возможности провести процедуру взыскания самостоятельно.

При заключении договора уступки права требования по договорам займа цедент обязан передать не только сам кредитный договор, но и все приложения к нему, в том числе и графики погашения задолженности. Также обязательным документом к договору цессии является расчет задолженности с отражением всех начисленных штрафных санкций. При передаче права требования по кредитным обязательствам у нового кредитора сохраняется право начислять пени и штрафы, регламентированные первоначальным договором, если данный договор не содержит иного условия.

Признание договора цессии недействительным

При заключении договора цессии необходимо учитывать и определенные риски, которые несет данного рода сделка. Наибольшая опасность кроется в невозможности добиться от должника исполнения обязательств. Например, юридическое лицо должно выплатить определенную сумму, но к моменту уступки права требования оно уже прекратило свое существование или находится в состоянии банкротства. Нередко должники физические лица не имеют имущества, на которое можно обратить взыскание, поэтому их долги можно признать безнадежными к взысканию. На практике подобные ситуации можно просчитать заранее при анализе долговых обязательств, в отношении которых планируется заключить договор цессии. Кроме того, существует законодательная возможность оспорить данный договор или признать его недействительным. В большинстве случаев это возможно по общим основаниям. К примеру, при неуплате уступки цессионарием, отсутствии подтверждающих документов на обязательства, непроведение регистрации сделки в установленном порядке и т.д. Но есть и характерные обстоятельства, которые делают договора данного типа недействительными. Так, если в первоначальном договоре между должником и кредитором содержится прямой запрет на уступку права требования третьим лицам, то договор цессии в отношении такого обязательства заключен быть не может, а в случае заключения он может быть признан недействительным.

Договор цессии - удобный инструмент в правоотношениях между юридическими и физическими лицами в сфере денежных обязательств. Кредитору этот договор позволяет избавиться от проблемных долгов, должнику дает шанс снять с себя обязательства с минимальными затратами, а для лица, приобретающего права требования, это возможность приобрести ликвидный актив, а также возможность заработка.

Сохраните статью в 2 клика:

Отметим, что в последнее время наметилась тенденция на активное приобретение дебиторской задолженности, данные сделки осуществляются именно договорами цессии. Начинающие предприниматели могут рассматривать данный вариант как возможность накопления первоначального капитала. Эксперты отмечают, что наиболее удобным вариантом организации такого рода заработка является осуществление деятельности в качестве ИП, применяющего . Безусловно, первые сделки можно проводить и как физическое лицо, но для работы на «потоке» лучше оформить свой бизнес, в таком случае снимаются все вопросы со стороны налоговой и договора цессии не принесут с собой лишних хлопот, а обеспечат только стабильный доход.

Вконтакте

Возможность передачи права взыскания долга другому лицу (цессия) позволяет списать с баланса задолженность контрагента и получить вместо нее живые деньги, поэтому является источником поступления или инструментом для перераспределения во времени свободных денежных средств для организации. Такая необходимость может возникнуть в тех случаях, когда срок выплаты долга еще не наступил, а денежные средства фирме нужны уже сейчас. Либо есть основания предполагать, что с взысканием долга могут возникнуть какие-то сложности, а времени и возможностей для самостоятельного взыскания проблемной задолженности у организации-кредитора нет.

В таких случаях право взыскания долга может быть передано другому лицу за вознаграждение или безвозмездно. Как правило, сумма, которую первоначальный кредитор получает в качестве оплаты за такую сделку, отличается от суммы оставшегося долга в меньшую сторону, так как юридическое лицо, выкупающее долг, закладывает в сумму сделки будущие издержки на взыскание и риск неуплаты.

Виды и участники таких сделок

Договора цессии можно классифицировать по нескольким признакам:

1. В зависимости от наличия или отсутствия оплаты за передачу прав на взыскание долга договора можно разделить на возмездные и безвозмездные (консенсуальные).
2. В зависимости от юридического статуса сторон выделяют договора цессии между юридическими лицами , физическими лицами и в различных сочетаниях.

Часто дополнительно выделяется классификация по количеству сторон договора, т.е. двусторонний , трехсторонний и т.д. Как правило, в такой классификации под двусторонним имеется ввиду – действующего и будущего, а под трехсторонним подразумевается участие должника в качестве одной из сторон. Но с технической точки зрения это неверно, так как противоречит самой сути договора. Поскольку он изначально является способом оформления соглашений, достигнутых сторонами, и, учитывая, что согласие должника в случае цессии не требуется, должник не может являться третьей стороной договора, так как фактически не имеет возможности влиять на содержание договора.

Логика рассуждений в данном случае такова, что если должник будет участвовать в составлении договора и поставит под ним свою подпись, это не оставит ему возможности оспорить договор или сослаться на отсутствие у него информации о смене должника. Но того же результата можно добиться и традиционным извещением с ознакомлением под роспись, поэтому нет необходимости включать должника в договор в качестве одной из сторон.

Договор цессии может быть трехсторонним или даже многосторонним, если один кредитор заменяется двумя и более. Такое возможно в случаях универсального правопреемства (например, наследование имущественных прав несколькими лицами) или при передаче прав кредитора по решению суда – тоже возможно как одному, так и нескольким лицам.

Документы, необходимые для оформления

Согласие должника для совершения договора цессии не требуется, но он обязательно должен быть извещен в письменной форме о смене кредитора (при отсутствии извещения погашение долга в пользу первоначального кредитора считается правомочным).

Помимо этого должник имеет право требовать подтверждения перехода права требования к другому лицу. Исходя из этого условия, при оформлении цессии необходимо указать основания для возникновения долга. Также должны быть приложены документы, подтверждающие право на взыскание задолженности.

На основании Ст.384 ГК РФ право требования передается на ту сумму и на тех условиях , которые существуют на момент заключения договора цессии. То есть, если часть суммы долга уже погашена, либо к договору кредитования имеются какие-либо дополнительные соглашения, сторона, передающая право требования, обязана предоставить подтверждающие документы и передать их цессионарию (стороне, приобретающей право требования). Полнота предоставленных документов и правильность указанных в них сведений целиком и полностью относятся к сфере ответственности цедента (первоначального кредитора).

Одним из особенно часто практикуемых вариантов цессии является продажа банком проблемной задолженности различным . В этом случае законность сделки дополнительно зависит от наличия у покупающего агентства специальной лицензии на соответствующую финансовую деятельность. А также кредитный договор банка с заемщиком должен содержать пункт о разрешении должником обработки и передачи своих персональных данных третьему лицу. В противном случае может возникнуть противоречие с законом о персональных данных, запрещающем разглашение подобного рода сведений.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы: Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн. Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН , ЕНВД , ПСН , ТС , ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь , как это стало просто!

Условия и содержание данного документа

Законодательством не предусмотрено какой-то отдельной формы или образца для заключения договоров цессии. Поэтому он оформляется по типовой форме , содержащей преамбулу, предмет, права и обязанности сторон, а также их ответственность. То есть конкретные условия передачи долга просто вписываются в этот формат с соблюдением всех необходимых требований к договорам.

Главные аспекты :

• Наименование и юридический адрес сторон;
• Наименование должника;
• Основание возникновения долга;
• Общая сумма долга;
• Остаток задолженности на момент заключения договора;
• Цена долга, уплачиваемая цеденту (первоначальному кредитору) за передачу права на взыскание.

В тех случаях, когда право требования передается цессионарию безвозмездно, этот факт должен быть ясно отражен в договоре.

Регистрация

Согласно Ст. 389 ГК РФ, договор цессии оформляется тем же способом и с соблюдением тех же требований, что и договор, на основании которого возник передаваемый долг. То есть, если первоначальный документ был заверен у нотариуса и/или подлежал государственной регистрации, то и договор цессии должен быть оформлен также. Если же первоначальный контракт был оформлен в простой письменной форме, то и договор цессии не требует регистрации и заверения.

Следует отметить, что сделки с недвижимостью и всегда подлежат регистрации в Росреестре. Если предметом является объект недвижимости, и при этом сведения об этом договоре отсутствуют в Росреестре, то этот договор может быть признан недействительным, соответственно цессию на его основании оформлять нельзя .

Правильно оформить цессионное соглашение поможет информация из следующего видеоролика:

Риски

Риски для цессионария от заключения договора цессии можно разделить на два вида : риски со стороны должника и риски со стороны цедента.

К первым следует отнести обычный для кредитора риск невозврата кредита . Должник может быть признан неплатежеспособным, отказаться от уплаты долга или иным способом сделать невозможным взыскание полученной или выкупленной задолженности.

Со стороны цедента могут иметь место действия, которые приведут к признанию сделки недействительной или ничтожной.

Например, предоставление поддельных документов, недостоверных сведений, передача уже оплаченного долга как неоплаченного и так далее.

Чтобы избежать такого развития событий, необходимо еще до подписания договора требовать предоставления всех документов, подтверждающих наличие долга. Перед заключением сделки эти документы нужно тщательно проверить. Если первоначальный договор подлежал государственной регистрации, имеет смысл проверить этот договор через Росреестр.

Дополнительными подводными камнями при оформлении цессии являются причины возникновения долга и условия договора, которым он был оформлен, так как в нем напрямую может быть прописан запрет на передачу права требования. В этом случае заключенный договор цессии будет признан недействительным .

Кроме того, на основании договора цессии могут отчуждаться только безличные имущественные права. Это означает, что личные (алименты, возмещение вреда здоровью) и неимущественные (восстановление деловой репутации, защита чести и достоинства) права требования не подлежат передаче третьим лицам.

Также, согласно Ст. 388 ГК РФ, если личность кредитора имеет для должника существенное значение, для передачи прав на долг необходимо согласие должника.

Таким образом, из всего вышесказанного можно вывести несколько оснований, по которым договор цессии может быть признан ничтожным, незаключенным или недействительным :

1. В договоре, являющемся основанием для возникновения долга, содержится прямой запрет на переуступку права требования;
2. Предметом договора является объект недвижимости, при этом сделка не зарегистрирована в Росреестре;
3. Договор цессии составлен без приложения документов, подтверждающих право взыскания;
4. У цессионария нет права на осуществление деятельности, предусмотренной договором цессии (отсутствует лицензия на кредитные операции и т.д.);
5. Договор цессии подразумевает приложение персональных данных должника, но в первоначальном контракте отсутствует разрешение (содержится прямой запрет) на их передачу. Этот момент не мешает заключению сделки цессии, но делает невозможной передачу цессионарию всех необходимых документов.
6. Предмет задолженности относится к группе личных и не может быть взыскан иным лицом. В этом случае взыскание может осуществляться только в адрес того лица, по отношению к которому возник долг.