Составление тройственного договора на переуступку долгов по образцу. Договор трёхсторонней переуступки долговых обязательств

Термин «цессия» - имеет латинское происхождение и в переводе на русский язык означает уступку либо передачу чего-либо. В нашей стране под ней чаще всего понимают передачу прав на требование обязательств третьему лицу. Выражаясь простым языком, это переход возможности взыскания долга от к другому. Для корректного оформления передачи прав необходимо заключение договора. Он может быть нескольких видов:

двухсторонний
трехсторонний

Рассмотрим подробней трехсторонний договор цессии. В каких случаях его заключают, как его правильно составить и какие он имеет особенности?

Когда заключается трехсторонний договор цессии?

Большее распространение в российской практике получила двухсторонняя сделка. Она предполагает участие только кредиторов (нового и старого). При этом лицо, имеющее долг, в процессе передачи прав требования участия не принимает. Его лишь письменно уведомляют о замене кредитора.

Основная потребность в переуступке возникает, когда кредитору нужно срочно пополнить свои оборотные средства, а рассчитывать на быстрый возврат дебиторской задолженности не приходится. Тогда он отдает свои права третьему лицу. Гражданский кодекс РФ (глава 24) предусматривает при этом заключение двухстороннего контракта. Однако, бывают случаи, когда необходимо согласовать все условия между тремя сторонами трехсторонним договором цессии. Когда это нужно?

Если первоначальная сделка предполагала запрет на уступку. В этом случае необходимо согласие в виде подписи третей стороны, иначе переход долга к третьему лицу может быть признан судом недействительным (ст. 382 Гражданского Кодекса России) .
Если личность первоначального кредитора является существенной (ст. 388 Гражданского Кодекса РФ) . Например, когда речь идет о праве владельца обязательства по договору простого товарищества, либо консенсуального дарения.
Если кредитор просто хочет подстраховаться при передаче своих прав требования. Надлежащее информирование должника о проведенной процедуре уступки предусмотрено законодательством (ст. 385 Гражданского Кодекса России) . При несоблюдении условий информирования, заключенная двухсторонняя сделка может быть признана недействительной. Когда документ по переходу прав требования подписывают три стороны, таких проблем не возникнет, так как должник является непосредственным участником процесса. А значит, необходимости уведомлять его нет.

Суть трехстороннего договора цессии

В сделке трестороннего договора цессии принимают участие следующие лица:

Цедент - кредитор, который договаривался с должником изначально. Цедент уступает свои права на определенных условиях цессионарию. Цедентом могут быть и физические, и юридические лица.
Цессионарий - лицо, к которому переходят права на взыскание долга с заемщика. Наиболее часто в роли цессионария выступают коллекторские агентства.
Должник - юридическое или физическое лицо, имеющее обязательства определенного характера перед цедентом.

алименты
возмещение морального вреда
возмещение вреда при нанесении ущерба здоровью и жизни
долги перед работниками организации при проведении ликвидации либо реорганизации предприятия

Составление трехстороннего договора

Для того, чтобы трехстороннее соглашение цессии имело юридическую силу, оно должно быть правильно составлено и заполнено. Главной особенностью оформления цессии с участием трех сторон, является присутствие в сделке должника.

В самом начале документа описываются все участники, при этом указывается, кто является цедентом, цессионарием и должником. Эта часть называется преамбула
Далее идет описание предмета уступки, то есть подробно описываются обязательства, права на которые подлежат передаче (сумма долга, основные условия первоначального кредита). Тут же указываются и новые условия, если они предусмотрены
Следующим пунктом прописываются права и обязанности всех участников уступки
Обязательно устанавливается ответственность за несоблюдение условий соглашения
В заключительной части прописываются способы урегулирования возможных конфликтов, отдельное внимание уделяется описанию форс-мажорных обстоятельств.
Последним пунктом указываются реквизиты всех участников. Для физических лиц - полностью ФИО, дата рождения, место жительства, контактная информация, данные паспорта. Для юридических лиц - наименование, адрес, ИНН, КПП, номер банковского счета, телефон организации, ФИО руководителя либо представителя

Соглашение уступки прав с участием 3 сторон составляется и подписывается в трех экземплярах , по одному для каждого участника. Как правило, трехсторонний договор цессии не нуждается в нотариальном заверении , для получения юридической силы достаточно подписи всех сторон сделки. При некорректном составлении, соглашение может быть признано недействительным. В законную силу оно вступает с момента подписания, если иное не предусмотрено его содержанием.

Особенности трехсторонней сделки

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Цедент », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Цессионарий », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Цедент уступает, а Цессионарий принимает права (требования) в полном объеме по договору № от «»2019 г., заключенному между Цедентом и (именуемый далее «Должник»).

1.2. Сумма уступаемого в соответствии с п. 1.1 настоящего Договора требования составляет рублей.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Цедент обязан передать Цессионарию в -дневный срок после подписания настоящего Договора все необходимые документы, удостоверяющие права (требования), а именно: Договор, указанный в п. 1.1 настоящего Договора, со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися его неотъемлемой частью.

2.2. Цедент обязан сообщить Цессионарию в тот же срок все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по указанному договору .

2.3. Цедент обязуется в -дневный срок после подписания настоящего Договора уведомить Должника об уступке своих прав и обязанностей по договору Цессионарию заказным письмом с уведомлением.

2.4. За уступаемые права (требования) по договору Цессионарий обязан выплатить Цеденту денежные средства в сумме, указанной в п.3.1 настоящего Договора.

3. СУММА ДОГОВОРА

3.1. За уступаемые права (требования) по договору Цессионарий выплачивает Цеденту денежные средства в размере рублей.

3.2. Оплата указанной в п.3.1 настоящего Договора суммы производится согласно графику ежемесячных выплат, который является неотъемлемой частью настоящего Договора.

3.3. Цессионарий имеет право выплатить договорную сумму досрочно.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего Договора стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

4.2. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых в соответствии с настоящим Договором документов и гарантирует наличие и передачу всех уступленных Цессионарию требований.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Во всем остальном, что не предусмотрено условиями настоящего Договора, стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

5.2. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания Цедентом и Цессионарием и действует до полного исполнения обязательств по Договору .

Любой кредитор может договориться с другим лицом о продаже проблемных долгов. В данном случае речь идет о том, что права требования долга одна сторона уступает другой. Договор, который заключается между ними, называется трехсторонним договором цессии.

Если гражданин задолжал банку определенную сумму или имеет финансовые обязательства перед другими лицами, то кредитор может обратиться с предложением сотрудничества к фирме, которая купит у него все эти долги. Соответственно, у гражданина все долговые обязательства сохранятся, но право требования перейдет новому кредитору в результате уступки старого. Такая сделка и называется цессией.

В ходе этого соглашения выступают всегда три стороны:

должник, долг которого передается от старого кредитора новому;
цедент – прежний кредитор, который уступает право требования долга;
цессионарий – новый кредитор.

Более подробно об этой юридической операции можно узнать из этого видеоматериала.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. В юридической практики России сложилось мнение о том, что если по договору долевого строительства права и обязанности одного дольщика передаются другому, то эту операцию тоже можно считать цессией. На самом деле это заблуждение: цессия – это только передача права требования, но не обязанностей.

Цессия: плюсы и минусы

Цессия для старого кредитора имеет большой плюс. Он связан с тем, что компания (банк) получает долги своего проблемного клиента и если процедура была совершена полностью по закону, то никаких претензий к цеденту уже не возникнет – т.е. для него история полностью закончится.

С другой стороны, для кредитора существует большой недостаток: он получает меньше денег, чем мог бы выручить в случае выплаты по графику. Дело в том, что любое досрочное погашение задолженности невыгодно банку: планируемая прибыль (от уплаты процентов) резко понижается. И возможные штрафы и комиссии за просроченные платежи практически не покрывают этих убытков.

Для принявшей долг стороны (цессионария) возникает довольно много рисков, связанных с проблемным активом, поэтому ему нужно особенно внимательно изучать детали сделки и текст планирующегося договора трехсторонней цессии.

Что касается самого должника, то для него принципиальных выгод от подписания соглашения нет : он продолжает выплачивать долги, обязан выплатить в том числе все неустойки по просроченным обязательствам, однако новый кредитор не вправе установить новые требования.

Виды договоров цессии

Такие договоры могут быть оформлены и подписаны между любыми лицами – как частными гражданами, так и фирмами, компаниями, общественными объединениями и другими юридическими лицами. Вот некоторые наиболее распространенные виды договоров трехсторонней цессии:

Банк уступает долги клиентов коллекторским агентствам, при этом с 2012 года агентство должно иметь лицензию. В противном случае передача долга осуществляется только с ведома и согласия должника.
Существует практика передачи услуг страхования (страховой премии и рисков) новой компании – так называемому перестраховщику. Т.е. новый страховщик несет все обязательства перед клиентом, а также получает за это комиссионный взнос, как и предыдущий.
В случае с компаниями самый часто встречающийся вариант цессии – переход долгов компании новому банку в связи с реорганизацией фирмы: включение в более крупную компанию, упразднение филиала, смена собственника и др.
Договор факторинга – частный случай цессии. В этом случае компания-поставщик может договориться с банком о том, чтобы он истребовал долги контрагентов за определенную плату. В данном случае есть существенное отличие от стандартной ситуации: может случиться так называемый регресс на цедента. Если должник так и не отдает долги, то цессионарий может снова передать эти проблемы цеденту.
Уступка требований, которые были оформлены в судебном решении. В этом случае проигравшая сторона может обратиться в суд с соответствующим заявлением о намерении заключить договор трехсторонней сессии, чтобы требования можно было исполнить в пользу другого лица с согласия выигравшей дело стороны.
Между двумя гражданами цессия заключается в тех случаях, когда, например, супруги разводятся и разделяют свое имущество. В результате переоформления один супруг может взять на себя долги другого, а взамен получить в единоличную собственность квартиру, машину или другой объект.
Часто родители берут на себя долги детей или наоборот. Это тоже пример трехсторонней цессии, когда по договору право требования долга приобретает новый кредитор.

Поскольку уступка долга может быть оформлена в виде купли-продажи, то само название «договор цессии» может не встречаться. Однако юридическая суть перехода требования долга от одного лица к другому от этого не меняется, поэтому фактически такие сделки тоже относятся к цессиям.

Образец договора цессии 2018

Сам документ может быть оформлен даже в виде сделки купли-продажи, если стороны увидят в этом выгоду для себя. Однако в любом случае цессия предполагает выполнение 3 важных условий:

Новый кредитор получает не больше прав, чем имел предыдущий. Поэтому кредитный договор, который изначально был подписан с клиентом, не может быть пересмотрен в одностороннем порядке (если это не прописано в нем самом).
На сделке должны присутствовать три стороны – т.е. старый, новый кредитор и должник (поэтому соглашение и называется трехсторонним договором цессии).
Если договор касается уступки права требования долга по недвижимости, то документ обязательно проходит государственную регистрацию в местном отделении Росреестра.

Для этого от должника понадобится принести кредитный договор (иди договор долевого участия) и паспорт, а от цедента и цессионария – учредительные документы, выписку из ЕГРЮЛ и выданное свидетельство о факте регистрации фирмы как юридического лица. Предельный срок регистрации договора цессии – 30 календарных дней.

Документ обязательно включает в себя следующие разделы:

Дата, место заключения, реквизиты, подписи и печати каждой из 3 сторон.
Предмет договора и ссылка на предыдущее соглашение, которое было изначально заключено между кредитором и должником.
Новый режим выплаты платежей и плата новому кредитору за услуг (например, комиссия в сумме 10% от всей имеющейся задолженности).
Права, обязанности и ответственность сторон.

Образец договора трехсторонней цессии представлен ниже.

Дополнительные документы

В ходе сделки может понадобиться подписание дополнительных документов на усмотрение сторон:

Дополнительные соглашения или отдельные дополнительные договоры, которые рассматривают некоторые отдельные условия сделки. Такие бумаги чаще всего составляются по поводу долгов компаний, поскольку случаи могут быть очень сложными с юридической точки зрения.
Акты приема-передачи документации: опять же в случае взаимодействия юридических лиц, как правило, есть необходимость оформления финансовой и контролирующей документации: счета-фактуры, акты сверки, соглашения и акты поступления, списания средств и т.п.
Протоколы разногласий – эти документы призваны отразить некоторые промежуточные взаимодействия сторон на пути оформления и подписания конечного соглашения. В протоколах отражаются существующие противоречия и вариант, который устроил бы несогласную сторону.

Узнать подробно, как составляют протоколы, и какое юридическое значение они имеют, можно здесь.

Случаи признания договора недействительным

Следует обращать внимание на правильность соблюдения процедуры, поскольку в некоторых случаях трехсторонняя цессия как сделка и соответственно договор признается недействительным (юридически ничтожным):

Если долг был передан лицу, которое не имеет права заниматься банковской деятельностью. Для многих видов работы, в том числе банковские услуги и взыскание долгов, в обязательном порядке выдается соответствующая лицензия. Поэтому простая передача долга от одной стороне другой (например, частному лицу) невозможна.
Договор связан с объектом недвижимости, но сделка не зарегистрирована в Росреестре. Например, договоры аренды должны быть зарегистрированы.
Цессия произошла в нарушение исходного договора. Это довольно редкая ситуация – она связана с тем, что исходный кредитный договор не предусматривал (или прямо запрещал) пункта о передаче права требования другой организации. На практике более чем в 90% случаев кредитные договоры содержат подобный раздел.
Изначальный договор не подтвержден – т.е. оба экземпляра первого кредитного договора по каким-то причинам утрачены и не были восстановлены; такая причина очень редкая, но тоже встречается.
В договоре не отражены существенные условия (т.е. кто, кому и на каких основаниях передает право требования).
Уступка долга произошла по тем обязательствам, которые имеют личный характер:

алименты;
выплата по судебному разбирательству (материальный и моральный ущерб, ущерб здоровью).

В этих случаях потерпевшая сторона может инициировать судебное заседание, в результате чего договор будет признан недействительным на основании постановления суда.

Риски при заключении договора

Наряду с тем, что договор может быть признан недействительным в связи с одним или несколькими перечисленными обстоятельствами существуют и другие объективные риски оформления трехсторонней цессии:

Должник должен не только обязательно присутствовать во время совершения сделки, но также получить письменное уведомление о намерениях кредитора продать его долги. При этом до подписания договора клиент может предъявлять претензии к кредитору, а после подписания – уже нет.
В любом случае важно указывать структуру долга: т.е. тело, проценты, комиссии, неустойки, штрафы, пени. Отдельно следует указать то, что переходит и основной долг, и проценты по нему, иначе предмет договора может толковаться неоднозначно, что в некоторых случаях приводит к риску судебных разбирательств.
Если по факту совершения сделки должник не получил уведомления и не участвовал в сделке, цессионарий может подать в суд на цедента, чтобы признать договор ничтожным.
Если цессия была подписана о праве, которое на тот момент не возникло, это не отменяет действие соглашения. Например, если цедент уступает право оплаты продукции, которая в будущем будет реализована им. Договор в этом случае считается действительным, а цессионарий будет требовать выплату долга по факту его возникновения.

Покупка квартиры по переуступке

Отдельно следует упомянуть случай, который часто встречается на рынке частной недвижимости. Если один дольщик уступает право требования квартиры другому дольщику, то как правило, объект покупается по значительно более низкой цене. С одной стороны, это выгодно, но и риски покупки квартиры по переуступке тоже большие .

Основная проблема заключается в том, что в большинстве случаев предыдущий дольщик продает свои права по причине опасений, что компания-застройщик разорится. Поэтому нужно отследить, нет ли явных признаков банкротства.

Договор цессии (уступки права требования) - договор, согласно которому право, принадлежащее кредитору (цеденту), передаётся другому лицу (цессионарию). Порядок и условия его составления определяется .

Особенности составления документа

Форма договора и правила его составления

По своей сути, цессия - это замена кредитора, согласно которой первоначальный кредитор от своих прав отказывается, а другой их приобретает. Никаких ограничений относительно правового статуса сторон, его заключающих, законодательством не предусмотрено. Это могут быть как физические, так и юридические лица.

Важно! Данный договор может быть заключён и на возмездной, и на безвозмездной основе. Стоимость определяется по соглашению сторон.

Специфика заключения договора уступки права требования не предусматривает необходимости оповещения об этом должника. Если же между кредитором и должником было определено ограничение на уступку прав в основном документе, без его ведома осуществить данную процедуру будет невозможно.

Структура договора цессии (уступки права требования)

Договор уступки права требования вступает в свою полную силу с момента его подписания обеими сторонами и при условии, что вся информация, указанная в нём, будет полной и достоверной, то есть отвечать тексту, прописанному в основном договоре займа.

Структура договора уступки права требования:

название договора, название города, в котором он был заключён, а также дата его подписания;
информация о цеденте, цессионарии, а также о должнике. Если сторонами являются физические лица, указываются их паспортные данные, если юридические - реквизиты и сведения о регистрации;
предмет договора. Здесь указываются реквизиты основного кредитного договора, а также сумма, которая является не выплаченной на момент составления договора цессии. Сумма должна быть прописана цифрами и словесно;
обязанности и права сторон. В данном пункте цедент обязуется передать все документы по кредитному договору цессионарию и в случае необходимости сообщить все значимые в этом вопросе сведения. Пока должник не получит на руки документальные подтверждения перехода права требования, он может свои обязательства по отношению к новому кредитору не передавать;
сумма договора. Сумма должна быть указана чётко без допущения ошибок. Здесь же определяется порядок проведения расчётов, а также их валюта. Согласно нормам действующего законодательства плата может быть установлена в твёрдой сумме, а также в процентном соотношении к размеру кредитного долга;
ответственность сторон в случае нарушения условий, прописанных в договоре цессии;
заключительные положения. Здесь может быть указан срок, на который договор составляется, определён порядок решения споров прочее;
реквизиты сторон, в том числе и должника, и их подписи.

Важно! В случае нарушения условий договора допускается возможность его аннулирования с обязательным возмещением понесённых убытков ().

Законодательством РФ предусмотрена возможность составления договора цессии (уступки права требования), как на всю сумму долга по кредиту, так и на его определённую часть. Все эти условия должны быть строго определены сторонами. Достоверность указанной в документе информации обязательно подтверждается документально.

Заполненный образец документа

ДОГОВОР цессии
(уступки права требования)

г. ______________ «__» _____ 20__ г.

ООО «Юр. лицо-1», именуемый в дальнейшем "Цедент" , в лице __________________________, действующего на основании ________, ООО «Юр. лицо-2», именуемый в дальнейшем "Цессионарий" , в лице _________________________, действующего на основании __________, ООО «Юр. лицо-3», именуемый в дальнейшем "Должник" , в лице _________________________, действующего на основании ___________, вместе именуемые - Стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем: