Правильная форма расписки по займу денег. Договор займа и расписка: суть и различия

В наш век рыночных отношений заем денег и вещей стал явлением обыденным. Кто решил занять деньги для покупки жилья, кто-то для развития бизнеса, а кто-то и «до получки» - жить не на что. Однако во всех этих случаях, как заемщику, так и займодавцу необходимо знать хотя бы основные положения законодательства, регулирующие данные правоотношения.

Договор или расписка

Как правило, договор займа между физическими лицами оформляется распиской. С точки зрения Закона, не важно, как оформят отношения займодавец и заемщик - договором займа или распиской, главное, чтобы этот документ, составленный в простой письменной форме удостоверял передачу денежной суммы займодавцем заемщику. Реквизитами такого «документа» являются: фамилия имя отчество сторон, их паспортные данные, место жительства; размер денежной суммы, дата получения ее должником, срок займа, проценты за пользование денежными средствами и проценты за просрочку возврата суммы долга (если стороны договорились об этом), подпись заемщика с расшифровкой. Однако вернуть долг по расписке в судебном порядке можно, даже если в «долговом документе» будет указана только сумма долга, кто и кому передал денежные средства и подпись заемщика. Неуказание на срок займа, проценты и дату выдачи не делает документ недействительным.

Можно ли устно?

Закон позволяет заключить договор займа в устной форме, в случае, если сумма займа менее 10 МРОТ, что составляет 1000 рублей. Ежели Вы все-таки заняли кому-то деньги в большем размере и не составили письменный документ (не взяли расписку), доказать, что заем имел место быть у Вас вряд ли получится. Множество свидетелей, готовых подтвердить в суде, что видели, как Вы передавали деньги Вам не помогут, потому как в подтверждение условий договора (в данном случае займа) по закону на них ссылаться недопустимо.

Надо ли заверять расписку у нотариуса?

Достаточно простой письменной формы. Это означает, буквально то, что на любом клочке бумаги можно составить долговую расписку! Удостоверять ли ее потом у нотариуса решать исключительно сторонам договора займа. Следует помнить, что нотариальная форма расписки не придает ей какой-то большей юридической силы и не делает ее более весомым доказательством в суде.

Печатать или писать от руки?

Лучше, если расписку «от руки» напишет должник (заемщик). Тогда, в случае оспаривания должником в суде подлинности его подписи на документе, у эксперта для дачи заключения, будет больше образцов почерка должника и соответственно с большей долей вероятности эксперт ответит на вопрос: «подпись ли это заемщика?»

Можно занимать в валюте?

Очень часто предметом договора займа является иностранная валюта, например доллары и евро. Согласно Закона, денежные обязательства должны быть выражены в рублях. Однако, в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа. Таким образом, в расписке следует указывать не «получил в долг денежную сумму, в размере, например 100 долларов США», а «получил в долг … российских рублей, что эквивалентно 100 (стам) долларам США. Не смотря на то, что в 2002 году, в одном из «обзоров судебной практики», Верховный суд сделал вывод о том, что «на договор займа, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на договор займа, заключенный в рублях», следует помнить, что не все юристы (и судьи) разделяют эту точку зрения Высшего судебного органа, да и судебная практика имеет свойство неожиданно меняться. Поэтому при займе в иностранной валюте, не стоит забывать слово «эквивалент», иначе займодавец рискует ничего не получить по причине недействительности сделки, несоответствующей требованиям закона (статье 317 ГК РФ ).

Оспаривание по безденежности

Согласно статье 812 ГК РФ , «заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре». Следует помнить, что «если договор займа должен быть совершен в письменной форме (), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств» (ст. 812 ГК РФ). В качестве примера возможности доказывания свидетельскими показаниями безденежности займа (как заключенного под влиянием насилия, угрозы) можно привести такой пример. На предприятии выявлена недостача. Работодатель под угрозой увольнения и обращения в правоохранительные органы вынуждает ответственного за недостачу работника написать долговую расписку на сумму недостачи. В этом случае, суд может отказать работодателю во взыскании с работника данной суммы «займа», если последний докажет, что фактически деньги ему не передавались, расписку писал под угрозой и это подтвердят свидетели.

Займодавцу может быть отказано во взыскании суммы займа и в случае, если из текста договора или расписки не следует, что заемщик получил деньги. Например, фраза в договоре «займодавец обязуется предоставить денежные средства» еще не говорит о том, что средства уже предоставлены. Такой договор должен быть признан судом незаключенным.

Проценты за пользование

По общему правилу договор займа предполагается возмездным. Это значит, что даже если в договоре (расписке) не указан размер процентов, которые Вам должен выплатить заемщик за пользование Вашими деньгами Вы все равно вправе требовать их выплаты. Размер процентов определяется существующей ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Если в договоре отсутствует условие о выплате процентов за пользование суммой займа, то договор займа будет предполагаться безвозмездным лишь в двух случаях, указанных в статье 809 ГКРФ: когда «договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (а это на сегодня 5000 рублей – прим автора), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон»; и когда «по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками».

Рекомендуем также к прочтению более позднюю публикацию : "Исковые заявления о взыскании денежных средств (долга) по договору займа , расписке. Образец" с комментариями, примерами исковых заявлений, примерами расчета взыскиваемых по договору займа (расписке) процентов на сумму займа, процентов за незаконное пользование денежными средствами

Факт займа денег или передачи каких-либо материальных ценностей от одного физического (юридического) лица другому обычно оформляется договором или распиской. Принципиальной разницы между ними нет, так как и в том, и в другом документе прописываются условия сделки и обязательства сторон.

Также оба документа являются гарантией возврата долга, а в случае возникновения спорных ситуаций и договор, и расписка могут быть представлены в суде в качестве доказательства долговых обязательств. То есть договор займа и расписка имеют общее правовое значение.

Договор или расписка?

Факт займа в письменной или печатной форме обычно оформляемся, если сумма долга превышает десятикратный размер минимальной заработной платы. Расписка является оптимальным вариантом, если, например, речь идет о небольшой сумме денег.

Документ пишется от руки и содержит основные сведения о сторонах сделки. Обязательным условием является внесение в документ паспортных и регистрационных данных заимодавца и заемщика, сумма займа прописью и цифрами, дата передачи денег и срок погашения долга. Расписку можно не заверять у нотариуса, так как почерк заемщика (он должен писать расписку) считается доказательством факта займа.

Договор чаще используется в качестве подтверждения долговых отношений между юридическими лицами. Текст документа набирается на компьютере и содержит более подробное и расширенное описание условий сделки. Пункты договора регламентированы законодательством.

В частности, в документе указываются гарантии возврата долга (имущество или поручители), процент за пользование деньгами, штрафные санкции за просрочку погашения долга и т. п. Договор, согласно статье 807 Гражданского Кодекса РФ, обязательно заверяется у нотариуса. Кроме того, документ должен быть оформлен в трех экземплярах: один для заимодавца, второй для заемщика, а третий остается у юриста.

При оформлении договора займа не обязательным, но желательным условием является расписка, которая подтвердит факт передачи денег заемщику. Она станет дополнительной гарантией при возникновении многих спорных ситуаций. Например, если заимодавец обращается в суд с требованием погасить долг, который фактически не был предоставлен.

Договор займа и расписка на практике имеют равноценную правовую силу. Основное условие, которое необходимо соблюдать при оформлении этих документов, - точность заполнения всех значимых пунктов. Чтобы избежать неприятных последствий, желательно доверить составление этих документов профессиональным юристам, особенно если речь идет о крупных денежных суммах.

Совершить передачу средств, так, чтобы она была надежна и безопасна для Вас, можно, если составить расписку о получении денег. Такая расписка будет считаться, в зависимости от ситуации, как отдельный самостоятельный договор о займе, так и быть дополнением для документов на совершаемую сделку, о, например, продажи недвижимости.

Тем более, когда размер выдаваемых средств больше, чем 10 минимальных размеров оплаты труда, законодательство РФ требует оформление расписки в получении денежных средств .

Часто, у людей возникают вопросы по поводу того, как оформить расписку, нужно ли её где-нибудь заверять и много других вопросов.

• Расписку в получении денег не обязательно заверять нотариально, этот документ располагает полной юридической ответственностью без подобных операций. Но если у Вас есть неуверенность, можете застраховать себя от неприятных ситуаций, и заверить расписку в нотариальной конторе. Это даст Вам положительный исход дела, при обращении в суд, т.к расписка, заверенная у нотариуса будет более весомым аргументом.
• Для расписки не существует норм составления, но есть пункты которые должны присутствовать в договоре займа

Обязательные пункты расписки о получении денег

1. место составления расписки
2. размер суммы
3. паспортные данные участников сделки
4. адреса фактического проживания участников
5. подписи сторон

Если расписка сама выступает, как самостоятельный документ, каким является, например, договор о займе между физическими лицами, возможно и необходимо указать также сроки предоставления предоставляемых денежных средств, а также возможные проценты за использование заемщиком средств и действия, которые он обязуется выполнить, в случае невозвращения суммы, или возвращения не в срок. Указываются размеры штрафа, неустойки, как начисляется пеня.При возвращении средств по истечению срока займа, сторона, предоставляющая средства, обязана составить и отдать расписку о получении выданных средств назад. Или же просто оставить надлежащую роспись в первой расписке.

Эксперты рекомендуют вариант написания договора займа, когда он составляется непосредственно заемщиком. В этом случае, при рассмотрении дела в суде, ему будет трудно отказаться от авторства этого документа и подлинности его росписи в нём.

Лучше не пренебрегать таким простейшим способом страхования себя от убытков. Вы не потратите много времени на его оформление. Зато в случае возникновения проблем с возвратом ваших денег, вы всегда сможете доказать свою правоту в суде, а значит сохранить свои денежные средства в полной мере.