Можно ли вернуть страховку после получения кредита. «Почта-Банк» возвращает половину кредита — в чем подвох

«Лето Банк» сообщил о введении нового тарифа в линейке потребкредитов «Идеальное Лето», по которому клиенты могут получить возврат 50% от суммы кредита наличными. Кроме того, банк осуществил снижение тарифов по программам страховой защиты.

По продукту «Идеальное Лето» сумма кредитного лимита может составлять от 50 до 500 тыс. рублей, при сроках- от 12 до 48 мес. Актуально действие специальной услуги «Суперставка, по которой клиенту полагается возврат 50% от суммы кредита наличными. Так, например, если сумма кредита составляет 100 тыс. рублей при 48-месячном сроке, размер процентной ставки по кредиту будет равен 29,9%, размер единовременной комиссии при оформлении услуги «Суперставка» составляет 3% от суммы кредита наличными, т.е. 3 тыс. рублей. При подключении страховой программы «Макси», (стоимость подключения 33,6 тыс. рублей), общий объем кредита будет равен сумме в 136 600 рублей. Если клиент не допустил просрочки и погасил кредит полностью и своевременно, ставка снижается до 19,9%, с возвратом разницы между суммой выплаченных процентов и процентами, которые были пересчитаны по ставке 19,9%, на клиентский счет. В этом случае клиенту полагается возврат в объеме 50,72% от суммы кредита наличными, в числовом выражении это 50 772 рублей, как только он полностью погасит кредит.

Также «Лето Банк» известил о снижении тарифов по страховой защите от форс-мажорных обстоятельств. В зависимости от программы, которую предпочел клиент, комиссия составит ежемесячно от 0,15% до 0,35% от страховой суммы и будет взиматься единовременно. В соответствии с условиями, максимальный размер страховой выплаты в 2 раза выше суммы кредита наличными, действие сумма покрытия актуально постоянно и не может уменьшаться на протяжении всего срока, пока страховой полис действителен. Вместе с тем, в страховой полис включен риск «травма», а по программе «Макси» действует защита и от утраты рабочего места.

По состоянию на 1 июля «Лето Банк» уже успел вернуть по услуге «Суперставка» по другим продуктам 325 млн рублей по свыше 40 тыс. договорам по кредитам по всей России. Если говорить о страховых случаях, то по ним сумма всех выплат превысила 25 млн рублей.

Чтобы оформить заявку на кредит , следует обратиться в клиентский центр, на стойку продаж. Доступно и оформление онлайн-заявки на сайте «Лето Банка». Это требует наличия российского паспорта, СНИЛСа и ИНН работодателя, второго документа из выложенного на сайте списка, также нужно и указать номер рабочего телефона или другой контакт. Кредиты предоставляются гражданам России, мужчинам в возрасте от 21 до 65 лет и женщинам - от 18 до 70 лет.

Оплата кредита без комиссии осуществляется через банкоматы «Лето Банка» и QIWI терминалы.

Вопрос: Хочу взять кредит в Почта банке так, чтобы мне вернули половину от него после погашения. Можно ли взять денег и еще остаться в плюсе или это очередной рекламный ход? Кредиты брал – настолько выгодных предложений еще не было, даже мой обычный банк похвастаться такой щедростью не может!

Ответ: При соблюдении определенных условий вам действительно вернут часть денег. Но чтобы это было хотя бы близко к 50% от выплаченного кредита, нужно:

1. Оформить кредит по самой высокой ставке из предусмотренных;
2. Выбрать максимально длительный срок кредита (пять лет);
3. Не допустить за эти пять лет ни одной просрочки;
4. Оплатить страхование жизни;
5. Оплатить единовременную комиссию за возможность вернуть часть денег после полного погашения (напомню, что это будет через пять лет);
6. Подключить услугу «Новый старт», за которую берется комиссия каждый месяц;
7. Помнить все это время, что вам должны сделать пересчет.

Почему все время упоминается срок кредита? Половина от суммы кредита сейчас и та же сумма через пять лет имеют разную покупательную способность. Инфляция не дремлет.

По сути, вы получаете после окончания кредита те деньги, которые переплатили излишне. Все просчитано.

Это похоже на акцию в магазине электроники. Сначала цены поднимают на 30-40%, а затем проводят удивительную распродажу, поражающую воображение: скидки до 50%!

Так что же никому нельзя верить? Акция от Почта банка призвана:

1. Привлечь внимание,
2. Стимулировать заемщика к выплатам без просрочек.

Не так уж все и плохо, если не гнаться за возвратом именно половины суммы. Почта банк является бывшим Лето банком. Сейчас он принадлежит ВТБ24 и Почте России. И имеет ряд кредитных продуктов с вполне конкурентоспособными условиями.

Взять кредит в Почта банке можно:

• За один день;
• Без справок о доходах;
• С 18ти лет;
• С регистрацией в регионе, которые НЕ является регионом получения кредита;
• Без страхования жизни и БЕЗ повышения ставки за отказ от страховки (но не для всех видов кредита).

Все вышеперечисленное делает Почта банк очень привлекательным для тех, кто по тем или иным причинам не походит под требования других банков.

• В 18 лет оформить кредит в банке на нормальных условиях, а не в микрокредитных организациях, сложно. Так же отсеивается очень много достойных заемщиков, прописанных в том регионе РФ, где они родились. Почта банк решает эти проблемы! Здорово, не правда ли?
• Для получения кредита в Почта банке нужно обратиться в любой офис кредитного учреждения с паспортом и СНИЛСом. Возможна и он-лайн заявка, и заявка по телефону – банк делает упор на скорость.
• При небольшой сумме кредита, решение по нему вынесут за час. При сумме свыше 300 000 рублей – рассмотрение может затянуться на срок до одного дня. Что, по меркам других банков не просто быстро, а молниеносно!

Стоит отметить, что, несмотря на лояльные требования, это все же серьезный банк. Причем банк, выдающий суммы до 1 000 000 рублей без обеспечения. А означает это, что на проблемных заемщиках он не специализируется.

Зато заемщиков с хорошей кредитной историей и достойным доходом здесь ценят. Даже не требуют предоставлений вороха лишних бумаг. Отличное предложение для тех, кто может предоставить все справки, но не хочет тратить время на их сбор.

К неплательщикам банк строже – информационное сообщение о просрочке в Почта банке может достигать суммы, равной более чем двум тысячам рублей. Все зависит от срока – информирование о недолгой просрочке обойдется дешевле. Но не менее 500 рублей. Вот такие дорогие и особенные они — «письма» от Почта банка.

«Вы ничего не должны банку, если выплатили кредит в срок, а вот он может и отблагодарить вас за это. Деньгами, конечно», - такие слова актёра Сергея Гармаша, безусловно, пришлись по нраву телезрителям.

Но что он имел в виду? Почта-банк будет кредитовать людей под 0% годовых? И ещё доплачивать?

Обычно беспроцентный период действует только по кредитным картам в случае погашения всей суммы задолженности в определённый период, а в ролике титрами описан кредит «Первый Почтовый». В титрах информация содержится такая:

«Кредит «Первый Почтовый» предоставляется на сумму от 50000 до 500000 рублей. Срок от 12 до 60 месяцев. Первоначальная процентная ставка - 19,9%, 24,9%, 29,6% (определяется индивидуально). В рамках кредита предусмотрена услуга «Гарантированная ставка».
В рамках услуги банк возвращает на счет клиента денежную разницу между суммой уплаченных процентов по первоначальной ставке и процентов, пересчитанных по ставке 16,9% годовых, при отсутствии просрочек и полном погашении кредита не менее чем за 12 ежемесячных платежей.
Единоразовая комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» - 3% от суммы кредита наличными. Под кредитом наличными (сумма к выдаче) понимается размер расходного лимита, установленного по карте, выданной по договору. Кредит выдается на пластиковую карту, комиссия за выдачу наличных в банкоматах «Почта Банка» - 0%, в остальных случаях - 300 рублей.»

То есть Сергей Гармаш слегка приукрасил. Если речь идёт об услуге «Гарантированная ставка», то платить проценты надо в любом случае, но, если не будешь допускать просрочки, банк по итогу пересчитает обязательства по кредиту по минимальной ставке - 16,9% годовых, весьма привлекательной на фоне предложений частных банков, а уж по сравнению с тем, что просят МФО и вовсе крайне выгодной.

Правда, даже самые дисциплинированные заёмщики по той или иной причине могут пропустить 1 из 12 платежей. На это, видимо, и расчёт, ведь зарабатывать банку надо, а на кредитах под 16,9% это сделать не получится, учитывая стоимость привлечения средств (около 10% годовых), высокие накладные расходы и неплатежи части заёмщиков.

Если график платежей на 100% не исполнен, ставка работает изначальная. В соответствии с тарифом максимальный уровень ставки составляет 29,6% годовых. При этом 3% от суммы кредита уже уплачено за подключение услуги , что автоматически удорожит кредит.

Ещё на 3,6-4,8% годовых увеличит стоимость кредита страховка. Банк просит за неё до 0,3% в месяц от страховой суммы по программе «Оптимум» от «ВТБ-страхование» и до 0,4% по программе «Новый максимум» от страховой компании «КАРДИФ».

Услуга получилась запутанная, но тем, кто внимательно прочитает все пункты договора и будет гасить дисциплинированно, кредит обойдётся относительно недорого.

Для получения кредита в "Почта Банке" достаточно паспорта и СНИЛС, по номеру которого банк тут же получит подтверждение об официальном трудоустройстве из Пенсионного фонда.
Стаж на последнем месте работы должен быть не менне 3-х месяцев, а подтверждённое по СНИЛС место работы не более, чем второе за последние три года.

Требования к клиенту/созаемщику

• Возраст от 21 до 65 лет для мужчин и от 18 до 70 лет для женщин

Документы/информация

• Наличие паспорта гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте России


• Наличие мобильного телефона; указание рабочего телефона, если вы работаете, или другого контактного телефона


• Сообщить номер СНИЛС и ИНН номер работодателя

Чтобы получить преференции нужно пригласить менеджера банка для проведения презентации в офисе вашей организации.

• Выбор кредитной ставки 19,9% - 24,9% - 29,9%, зависит от вашей кредитоспособности по оценке банка.


• Максимальная выдаваемая сумма кредита 500 000 рублей, средний кредит - 250 000 рублей.


• Оптимальный срок погашения 4 года. Страхование составляет ~5% суммы кредита в год и удерживается при выдаче за весь срок (~20% за кредит на 4 года). На 3 года ежемясячный платёж становится слишком большим, а на 5 лет - почти не отличается от 4-х летнего.


• "Вернём до 50% от суммы кредита наличными". В договоре будет указано обещание в конце срока погашения вернуть разницу между вашей ставкой % и "гарантированной ставкой" 16,9%. Чтобы вернуть до 50% от суммы кредита, нужно сначала переплатить процентов больше, чем 50% от суммы кредита. Итоговая сумма будет зависить и от наличия досрочных погашений.

Если вы не приглашали менеджера банка в офис, то услуга "Гарантированная ставка" обойдётся вам в дополнительные 30 000 рублей - цена проверки и оценки банком работодателя (существует, имеет ИНН и офис).

P.S.: Чем отличается комиссия кредитного брокера от 5 до 15% суммы потребительского кредита, от удерживаемой банком суммы "страховки" в размере 20% от суммы кредита и за счёт кредита плюс комиссия 30 000 руб. за подключение "услуги" плюс последующее начисление процентов на все эти суммы?

При таких бешенных ценах на страхование банку можно вообще не задумываться о кредитоспособности клиента.

Однако, "Почта Банк" и здесь превзошёл все ожидания.

1. Проверяют работодателя (ИНН, офис) и у работодателя (телефон офиса).
2. Проверяют через двух контактных лиц (могут быть родственники, друзья, сослуживцы).

Все интервью проводятся дважды. Сначала менеджером местного отделения банка. Потом повторно и ещё жёстче менеджером московского офиса.

Если вы привыкли к конфиденциальности и не желаете, чтобы о ваших планах взять кредит судачили коллеги или знакомые, то позаботьтесь заранее о контактных телефонах и именах, подготовьте людей к неожиданным и сложным вопросам, а также к тому, чтобы были на связи и обязательно брали трубку!!! Банк может отказать просто потому, что телефон не ответил.

Очень большой резонанс среди доступных предложений от «Почта Банка» вызвала услуга, в рамках которой клиентам предлагается возврат денег в размере до 50 процентов от полученного в банке кредита. Разумеется, такое предложение кажется выгодным большинству потенциальных клиентов банка, которые желают оформить здесь кредитный займ на свои нужды.

Однако совершенно очевидно, что услуга имеет свои условия и нюансы использования. В них мы сегодня и постараемся разобраться, действительно ли «Почта Банк» предлагает возврат половины кредита, и как воспользоваться этой услугой.

Суть предложения или как осуществить Возврат до 50% денег от «Почта Банка»

Предложение создано для стимулирования кредитных клиентов банка на своевременную выплату займов без совершения каких-либо просрочек. Если верить отзывам, банк действительно возвращает заемщикам часть кредитных средств, если проценты по займу выплачивались стабильно и без задержек. Именно поэтому услуга «Гарантированный платеж» является оптимальным предложением для заемщиков, уверенных в том, что их займ будет выплачиваться согласно условиям договора.

Подробные условия услуги «Гарантированный платеж»

Разумеется, чтобы понимать актуальность и рациональность использования услуги возврата 50% от кредита от «Почта Банка», необходимо рассмотреть условия предложения. А они выглядят следующим образом:

• Сумма кредита: регулируется согласно выбранной программе кредитования от банка Почты России;
• Процентная ставка, по которой происходит пересчет кредита: 16,9 процентов;
• Условия, при которых банк осуществляет возврат средств: клиент выплачивает полученный займ в течение 1 года (за 12 платежей) без просрочек.

Исходя из изложенной информации об условиях предложения от «Почта Банка» по возврату до 50 процентов от полученного кредита, можно привести пример работы программы. Если вы, к примеру, оформляли в банке кредит в размере 150 тысяч рублей на срок 58 месяцев, а процентная ставка согласно условиям кредитования составляла 29,5% процентов, вы сможете получить возврат в размере 75164 рублей при соблюдении условий программы «Гарантированная ставка». Речь идет о выплате полной суммы в течение 12-ти месяцев без просрочек и всяческих задолженностей. Если вы справитесь с такой задачей, банк вернет вам указанную выше сумму на сберегательный счет.

Как рассчитать кредит с услугой «Гарантированная ставка»

Разумеется, самостоятельно заниматься расчетами условий кредитования от «Почта Банка» совместно с услугой «Гарантированная ставка», это достаточно сложная задача. Однако её можно легко решить.

Первый вариант решения подразумевает обращение непосредственно в офис банка, где его сотрудники смогут красочно и со всеми подробностями описать условия оформляемого кредитного займа, возможную сумму возврата в рамках услуги «Гарантированная ставка».

Разумеется, это не самый удобный способ, ведь сегодня оформить кредит в «Почта Банке» можно и через интернет, поэтому мы предлагаем ознакомиться со способом расчета кредита с услугой «Гарантированная ставка» через интерфейс официального сайта банка.

Для получения подробной информации, клиенты банка могут воспользоваться следующей инструкцией:

1. Зайдите на сайт ПАО «Почта Банк», расположенный по адресу pochtabank.ru .
2. Выберите раздел «Продукты и услуги», включающий в себя подразделы для всех доступных для клиентов предложений.
3. Нажмите на кнопку «Кредиты», находящуюся первой по списку в плиточном меню интерфейса страницы с предложениями.
4. Выберите интересующую вас кредитную программу из списка доступных предложений.
5. На следующей странице ознакомьтесь с условиями предложения и нажмите на кнопку «Заполнить заявку».
6. На отобразившейся странице с заявкой на кредит присутствует небольшой калькулятор, включающий в себя окна для указания следующих параметров:

• Сумма к выдаче;
• Срок кредитования;
• Ежемесячный платеж.

Установив маркер в чекбокс «С Гарантированной ставкой», находящийся над блоками для заполнения параметров кредита, вам будет предоставлена возможность ознакомиться с параметрами займа при активной услуге возврата 50% от займа.