Когда можно брать ипотеку военнослужащему. Примерный список документов. Если по военной ипотеке не хватает денег – что делать

Перед военнослужащими, заключившими контракт, государство имеет ряд обязанностей. Одной из них является обеспечение самого военного и его семьи жильем на весь срок службы после выхода в отставку.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Относительно недавно малоэффективный порядок предоставления бесплатного жилья был заменен накопительной ипотечной системой.

Это позволило упростить и ускорить решение квартирного вопроса для многих семей военнослужащих.

Закон

Основой регулирования отношений между государством и военнослужащими по поводу обеспечения жильем является закон от 20.08.2004 .

Для исполнения его положений в дальнейшем был принят ряд подзаконных актов.

Суть нововведений такова:

• вместо строительства домов для военных и дальнейшей бесплатной передачи в нем квартир в собственность, государство выделяет некую сумму на самостоятельную покупку жилья$
• это избавляет государство от затрат на строительство, а военнослужащим позволяет выбрать именно то жилье, которое им больше подходит.

Условия

По программе ипотеки для военнослужащих можно купить как городскую квартиру, так и загородный дом. При этом не имеет значения, на первичном или вторичном рынке осуществляется сделка.

Но собираясь приобрести дом, нужно помнить, что на земельный участок ипотека не распространяется. То есть землю необходимо выкупить за счет собственных средств.

Срок кредита составляет минимум 3 года. Верхняя граница задается предельным возрастом нахождения на военной службе - 45 лет. Но также срок не может превышать то значение, которое указывается в свидетельстве на право получения целевого займа - 15 лет.

Размер кредита также имеет ограничения. Минимум - 300 000.

Максимум зависит от того, какую сумму может накопить военнослужащий на своем ипотечном счете за все годы. В 2018 году это около 2 млн. рублей.

Обязательными условиями является оценка и страхование приобретаемого жилья. Расходы по ним несет заемщик.

Оценку производит АО АИЖК, а страховку - одна из компаний, аккредитованных банком. Страховать жизнь и здоровье не обязательно, но рекомендуется.

Накопительная система

Оплата жилья, приобретаемого военнослужащими, ложится на государство. Для этого каждый заключающий контракт гражданин становится обладателем специального счета, на который ежегодно, вплоть до увольнения, начисляется определенная сумма.

Она не зависит ни от звания, ни от рода войск. Ее размер устанавливается Постановлением Правительства с учетом размера инфляции.

Спустя три года после вступления в НИС, военнослужащий получает право на целевой займ и оформление ипотеки. Но можно продолжать копить и дальше, вплоть до выхода в отставку.

Подразумевается, что накопленной до этого момента суммы должно хватить на двухкомнатную квартиру эконом-класса.

Кому положено?

Стать участником НИС можно в обязательном или добровольном порядке. С 2005 года обязательно включаются в нее все военнослужащие, заключающие контракт.

Добровольно присоединиться могут служащие с более раннего времени.

В число участников входят:

• солдаты и матросы;
• мичманы и прапорщики;
• сержанты и старшины;
• офицеры.

Ипотека для военнослужащих

Гражданская

Платить ипотечный кредит, используя средства НИС, военнослужащий может и после увольнения.

Но только в том случае, если это произошло либо после 10 лет службы, либо по уважительным причинам:

• болезнь, препятствующая дальнейшей службе;
• сокращение;
• достижение предельного возраста.

В этом случае выплата кредита полностью или частично будет производиться со счета НИС.

Процентная ставка при этом останется льготной.

Социальная

Вышедшие в отставку до начала действия НИС военнослужащие, стоящие в очереди на получение жилья или ветераны боевых действий вправе претендовать на получение по госпрограмме «Доступное жилье».

Погашение кредита по ней частично берет на себя государство. Для участия в программе необходимо состоять в очереди ранее 2005 года.

Росвоенипотека

Для реализации программы Военной ипотеки было создано специализированное учреждение - :

1. Она обеспечивает функционирование НИС.
2. На своем официальном сайте данная организация ведет информационно-просветительскую работу.
3. В личном кабинете участники НИС могут узнать состояние своего накопительного счета и другую необходимую информацию.

В какие банки обращаться?

Военную ипотеку предлагают далеко не все банки. Как правило, это крупнейшие кредитные организации, давно работающие в сфере ипотечного кредитования.

Условия являются едиными для всех, но есть и некоторые незначительные отличия.

Воспользоваться такой программой могут только участники НИС.

Сбербанк

Максимальная сумма, которая может быть одобрена военнослужащему - 1,93 млн. рублей.

Как рассчитать?

Существуют разного рода ипотечные калькуляторы, которые позволяют произвести примерный расчет. Это позволит представить себе на какую сумму можно рассчитывать и как долго будет погашаться долг.

Удобство подобных программ в том, что, изменяя условия, можно определить наиболее выгодный для себя вариант.

Но такие расчеты носят только ознакомительный характер. Размещение калькулятора кредита на сайте банка не обязывает банк предлагать именно такие условия заемщику.

Окончательно все можно прояснить только в банке непосредственно перед заключением договора.

Сумма

А вот узнать, сколько точно средств находится на накопительном счете, можно:

1. Для этого необходимо зайти на сайт Росвоенипотеки и пройти регистрацию.
2. После этого станет доступен личный кабинет.
3. Введя дополнительные данные в специальные поля, можно получить информацию по состоянию счета, движению документов и т. д.

Эти данные отражают реально существующую ситуацию.

Порядок оформления

Военнослужащий-контрактник, получивший право использовать средства НИС обращается к командиру своей военной части с рапортом. В нем он изъявляет желание получить целевой жилищный займ.

Рапорт регистрируется, информация передается в «Росвоенипотеку» для оформления документа.

После того, как на руках у военнослужащего окажется свидетельство о праве на ЦЖЗ, он может обратиться с ним в один из банков, реализующих программу «Военная ипотека».

Проблема отсутствия собственного жилья является актуальной для многих российских военнослужащих. Для ее решения государством был принят специальный закон, посвященный накопительно-ипотечной системе для обеспечения жильем военнослужащих. Этот закон позволяет военным, служащим в российской армии, не дожидаться как раньше получения квартиры после завершения службы, а приобрести необходимое жилье гораздо быстрее с помощью ипотеки и государственной поддержки.

Участники государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих

По закону, правом воспользоваться накопительно-ипотечной системой, разработанной для военных, обладают лишь некоторые военнослужащие.

Обязательное участие в разработанной накопительной-ипотечной программе предусмотрено для военнослужащих РА, заключивших первый контракт на прохождение воинской службы в российской армии после 01.01.2005 года, а именно для:

• выпускников, окончивших высшие военно-учебные заведения;
• мичманов и прапорщиков (с продолжительностью воинской службы по контракту 3 года)
  офицеров, призванных или поступивших добровольно на военную службу в Российскую армию из запаса.

Кроме того, возможно и добровольное участие военных в накопительно-ипотечной системе, разработанной государством. Такая возможность есть у некоторых категорий военнослужащих, заключивших первоначальный контракт о прохождении воинской службы в РА еще до 01.01.2005 г.:

• выпускников высших военно-учебных заведений, получивших свое первое воинское офицерское звание, начиная с начала 2005 года;
• прапорщиков и мичманов, продолжительность воинской службы по контракту в армии которых составит 3 года, начиная с января 2005 года.

Чтобы участвовать в льготной военной ипотечной программе, военнослужащий должен быть вписан в специальный реестр участвующих в НИС.

Названный реестр – это перечень лиц, участвующих в государственной ипотечной программе для военнослужащих, с указанием сведений об этих участниках. Федеральным законодательством определено, что формирование и ведение такого реестра военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной государственной системе, относится к компетенции федеральных органов исполнительной власти, в которых российским законодательством предусмотрена воинская служба.

Как уже говорилось, сегодня возможно и добровольное, и обязательное включение в данный реестр. Если военнослужащий добровольно изъявил желание участвовать в программе, ему для включения в реестр нужно написать соответствующий рапорт командиру войсковой части, в которой он служит.

Включение в реестр военнослужащих происходит через 10 дней после получения “Росвоенипотекой” из воинских частей соответствующих списков.

Для включения военнослужащего в список желающих участвовать в ипотечной программе нужно предъявить:

1. Заявку на участие;
2. Паспорт военнослужащего, претендующего на участие;
3. Копию контракта.

Механизм реализации ипотечной программы

Основная идея военной ипотеки – заменить государственное обязательство по выделению военнослужащим жилья выдачей финансовых средств на приобретение этого жилья.

Государственная ипотечная программа для военнослужащих РА дает военным возможность приобретения квартиры или иного жилья в собственность, используя ипотечное кредитование, в любое время по окончании трёх лет участия этих лиц в накопительно-ипотечной системе. Благодаря этой программе российские военнослужащие получают собственное жилье, не дожидаясь завершения срока военной службы.

Военнослужащий, включенный в реестр, становится участником ипотечной программы. После этого он вправе рассчитывать на получение от государства накопительных взносов, которыми он сможет воспользоваться лишь в строго определенных законодателем случаях.

Каждому военнослужащему, участвующему в накопительно-ипотечной системе, открывается специальный именной накопительный ипотечный счет для перечисления государством ежемесячных денежных взносов.

Такие перечисления для военнослужащих осуществляются за счет финансовых средств федерального бюджета. Величина накопительных взносов определяется в российском законодательстве и ежегодно индексируется. На величину государственных взносов, подлежащих перечислению на накопительный счет военнослужащего, не влияют ни его воинское звание, ни род войск, в которых он служит.

На момент введения ипотечной программы для военных в действие размер финансового взноса был установлен 37 000 рублей в год, а в текущем 2014 году этот взнос уже составляет 233 100 рублей . Учет и перечисление накоплений осуществляется Федеральным учреждением «Росвоенипотека».

Сегодня существует несколько вариантов получения военнослужащим накопленных финансовых средств:

• по истечении 20 лет воинской службы в Российской армии;
• по истечении 10 лет службы в армии при увольнении, включая, увольнение по достижению военнослужащим определенного возраста, признания его по каким-либо причинам ограниченно годным к воинской службе или вследствие произошедшего сокращения;
• в любое время по прошествии 3 лет участия в ипотечной программе для военных путем получения целевого жилищного кредита, предоставленного военнослужащему, участвовавшему в государственной ипотечной программе, “Росвоенипотекой”.

Очевидно, что накопленной суммы на именном счете военнослужащего не всегда достаточно для приобретения собственного жилья. Поэтому многие военнослужащие обращаются в банки, кредитующие по программе военной ипотеки, за недостающей суммой.

Порядок приобретения жилья по ипотечной программе для военнослужащего схож с обычными ипотечными кредитами. Основное отличие состоит в том, что для получения банковской ипотеки военнослужащему нужно представлять в кредитную организацию свидетельство участвующего в накопительно-ипотечной системе.

Чтобы реализовать свое право на военную ипотеку военнослужащий, отвечающий требованиям к участникам государственной программы, должен:

• попасть в реестр лиц, участвующих в накопительной ипотечной системе;
• через 3 года участия в ипотечной программе подать соответствующий рапорт на получение специального свидетельства, подтверждающего право военнослужащего-участника ипотечной программы на получение целевых кредитных средств для приобретения жилья;
• получить это свидетельство;
• выбрать подходящую жилую недвижимость, соответствующую собственным требованиям военнослужащего, а также требованиям российского Министерства обороны, кредитной организации и страховой компании;
• подать заявление на ипотеку в банк, кредитующий военнослужащих;
• открыть специальный счет и перевести на него имеющиеся финансовые средства с именного накопительного счета, которые станут первоначальным взносом;
• дождаться решения банка и подписать соглашения об ипотеке, которое оформляется между военнослужащим, участвующим в программе льготной военной ипотеки, банком, выдающим кредит, и ФГКУ “Росвоенипотека”;
• заключить соответствующую сделку для приобретения жилья;
• получить регистрационное свидетельство.

Документы для военной ипотеки

Для получения военнослужащим одобрения банка по ипотечному кредитованию, как правило, нужны следующие документы:

• свидетельство военнослужащего о праве участника НИС на жилищное ипотечное кредитование;
• удостоверение военного;
• удостоверение личности самого военнослужащего, претендующего на получение ипотеки, и удостоверение личности супруга (супруги) военнослужащего, при необходимости – паспорт доверенного лица, имеющего нотариальную доверенность от приобретателя жилья;
• свидетельства о заключении брака военнослужащим (о расторжении брака), о рождении детей;
• справка из управляющей компании с места регистрации от заявителя-военнослужащего и членов его семьи;
• свидетельство ИНН заявителя-военнослужащего;
• свидетельство об образовании военнослужащего;
• справки с места службы;
• согласие от супруги (супруга) – если участник военной ипотеки состоит в браке;
• доверенность – если военнослужащий лично не присутствует на сделке.

Банк, выдающий ипотеку по государственной программе, может потребовать и другую документацию для одобрения кредита.

Основные условия программы

Подводя итог вышесказанному о государственной программе, можно выделить основные условия участия в военной ипотеке:

• срок заключения контракта военнослужащим имеет принципиальное значение при участии в ипотечной программе;
• приобретение жилья при помощи государственных накопительных взносов военнослужащий может осуществить не ранее 3 лет после заключения контракта;
• военнослужащий может сам определять параметры приобретаемого жилья и регион, в котором оно покупается;
• максимальная сумма, выделенная государством на приобретение жилья для военного, составляет 2.2 миллиона рублей, а минимальная кредитная сумма по ипотеке, выдаваемая банком – 300 000 рублей. Размеры ипотечного кредита для военнослужащих зависят от двух факторов: размера накопительного взноса, имеющегося на именном счете военного-участника НИС, и срока ипотеки. Выдача всех ипотечных кредитов по программе осуществляется в рублевом эквиваленте;
• выдача ипотечных кредитов для военных возможна на срок от 3 до 25 лет. Кредит по военной ипотеке должен быть полностью погашен до наступления военнослужащим-заемщиком 45-летнего возраста.

Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2015 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ. Но 01.01.2016 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту. Ее условия в 2019 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.

Как действует ипотека для контрактников

Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.

Ипотека для военных-контрактников схожа с ипотечным договором с банком, однако перевод первой суммы на счёт заёмщика осуществляется из госбюджета, а дальнейшие ежемесячные выплаты производятся Министерством обороны.

Главным условием участия в этой программе является накопительная ипотечная система (часто используется аббревиатура НИС).

После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.

Особые условия

Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.

Кратко эти условия формулируются так:

• С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
• Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
• Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.

Для кого предназначена

Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:

• Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
• Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
• Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
• Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.

Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:

• увольнение по состоянию здоровья;
• увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
• отставка по причине штатно-организационных изменений;
• достижение предельного возраста.

Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.

О преимуществах и недостатках

Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:

• Подобрать жильё можно в любом регионе России.
• Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
• Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
• Военная ипотека для контрактников допускает .
• Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
• Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.

Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил. Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом. Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.

Условия для военнослужащих по контракту

Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.

Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным. При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.

Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.

В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.

Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:

• Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2016 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
• Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2017 года.
• Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.

Как оформить ипотеку

Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:

• Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.

• После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
• Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
• Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
• Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
• Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
• После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
• Заключается с банком договор.
• Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.

Банки-участники

Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.

Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.

Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.

Изменения в военной ипотеке: Видео

Уже сейчас становится актуальным вопрос об ипотеке для военнослужащих по контракту на 2019 год, при этом весьма полезными являются данные о сумме субсидии, предоставляемой заемщикам. В этой статье вы сможете узнать о том, как именно можно оформить кредит, и на какие условия при этом вы сможете рассчитывать.

Основные условия

Напомним, что с 2004 года в России действует закон, согласно которому каждый военнослужащий может рассчитывать на льготный ипотечный кредит , условием является лишь его участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%, а также определенный срок службы.

Кто может принять участие:

• Для офицеров контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005,
• Рядовые должны были оформить второй контракт после этой даты.
• Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.

Для того, чтобы стать участником накопительной программы, вам необходимо после подписания контракта обратиться к своему непосредственному начальству, и написать рапорт. Он отправится на рассмотрение, и если будет одобрен, вас включат в список участников и присвоят личный идентификационный номер.

Благодаря этому номеру, вы сможете отслеживать состояние своего счета в Личном кабинете на сайте Росвоенипотеки или Министерства обороны. Как только с момента вашего вступления в НИС пройдет 3 года, вы должны будете написать еще один рапорт на использование накопленных средств, выбрать банк, где вы хотите кредитоваться и подходящий объект недвижимости.

Как получить кредит по военной ипотеке?

Как мы уже сказали ранее, основным требованием является участие в НИС не менее 3-ех лет. С момента вашего вступления в программу, Министерство обороны РФ ежегодно будет перечислять на ваш счет определенные суммы, которые утверждаются ежегодно с учетом инфляции. В 2019 году она составляет 280.009,7 руб.

Воспользоваться ими можно будет только по истечению 36-ти месяцев. Накопленные вами средства будут использоваться для оплаты первого взноса и ежемесячных взносов по займу, так что вам не придется переплачивать.

Только помните, что максимальная стоимость жилья ограничена, и если вы хотите приобрести более дорогую недвижимость, то вам придется докладывать собственные средства. Условия кредитования таковы, что:

1. максимальный объем кредита не должен превышать 2,7 млн. рубл.,
2. у заемщика должны быть средства для выплаты не менее 10%-го первоначального взноса,
3. процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых. При этом участникам программы полагается субсидия, перечисляемая ежемесячно на открытый счет клиента,
4. срок выплаты — не более 25-ти лет.

Пошаговая инструкция получения кредита :

Какие банки работают с военнослужащими?

Сегодня есть множество финансовых организаций, которые готовы предоставить военнослужащим выгодный жилищный кредит. При этом при покупке жилья на первичном рынке сумма будет больше, а условия более выгодными, т.к. действует льготная программа для ипотеки для новостроек.

Обратите внимание, что не все банки работают с военной ипотекой. Чаще всего сюда относятся крупные государственные организации. Какие предложения актуальны на данный момент:

• Банк — процентная ставка от 8,8% годовых, выдают не более 2 704 000 рублей на срок до 20 лет с учетом внесения первоначального взноса не менее 20%,
• В Промсвязьбанке действует ставка от 8,9% в год, максимальная сумма для выдачи — 2,5 миллиона рублей. Срок действия договора — до 25 лет, ПВ начинается от 10%,
• В Севергазбанке одобряют суммы до 2,4 млн. рублей со сроком возврата до 20 лет. Минимальный процент — от 9,2%, первый взнос от заемщика — не менее 20%,
• В могут предложить займ в размере до 2 485 825 рублей со сроком возврата до 20 лет. Процент — от 9,5% в год, ПВ от 10%;
• — здесь под ставку от 9,5% предоставляют до 2 399 373 рублей. Срок действия договора — до 20 лет, своих средств нужно внести не менее 10% от стоимости жилья,
• В та же ставка от 9,5%, а вот сумма может достигать до 2 486 000 рублей. Кредитование длится до 20 лет, первый взнос нужен от 20%,
• В банке Россия можно получить не более 2 417 000 под процент 9,5% годовых. Кредит выдается на период до 20 лет с учетом внесения собственных средств от 10%,
• — здесь можно рассчитывать на ссуду в пределах до 2 450 000 рублей, ставка — от 9,8% в год, ПВ от 15%, срок договора — до 20 лет,
• В Связь-банке возможно оформление займа до 2 326 000 под 9,95% в год, с первым взносом от 20% и периодом возврата до 20 лет.

Если вы хотите узнать, в каком банке можно получить максимальную сумму по жилищному кредиту, вам поможет этот обзор .

Для этого можно воспользоваться различными онлайн-калькуляторами, которые представлены сегодня на многих интернет-порталах. Мы рекомендуем вам пользоваться инструментом, который размещен на сайте Росвоенипотеки или же на сайте того банка, который вы выбрали для кредитования. Можно также выбрать наш:

Приобретение собственного жилья является важным вопросом для военнослужащего. Он становится еще более актуальным после заключения брака и рождения ребенка. Правительство пытается обеспечить жильем военнослужащих, сейчас приобретение квартиры возможно в кредит с использованием разработанной государственной программы – военная ипотека. Она существует более десяти лет и с ее помощью многим удалось стать владельцами собственности.

Что такое военная ипотека

Программа призвана заменить распределение квартир по очереди возможностью купить недвижимость в кредит по целевому жилищному займу (ЦЖЗ). Созданная ипотека для военнослужащих является инструментом получения жилой недвижимости в пределах государственной программы обеспечения доступным жильем и призвана свести до минимума финансовую нагрузку на военнослужащего при покупке жилья.

Военная ипотека – условия предоставления

Законодательство предусматривает погашение всей суммы или значительной части долговых обязательств военнослужащего по приобретенному имуществу за счет государственных средств. Предоставление военной ипотеки полагается участникам накопительно-ипотечной системы. Условия выдачи кредитных средств могут отличатся в банках размером процентной ставки, первоначального взноса, но общими являются:

• выдаются кредиты с 21 года;
• максимальная сумма заемных средств составляет 2200000 рублей;
• срок предоставления займа – от трех до двадцати лет или до исполнения заемщику 45 лет.

Кто имеет право на военную ипотеку

Воспользоваться программой могут военнослужащие после написания рапорта и подачи его командиру части. Зачисление в реестр участников происходит через десять дней после поступления рапорта в ФГКУ Росвоенипотеку. Кому положена военная ипотека? Программа вступила в действие с первого января 2015 года, поэтому все исчисления начинаются с этой даты. Основанием для включения в реестр является военная служба по контракту. Быть зачисленными в реестр могут:

• выпускники ВУЗов, которые окончили учебу после принятия программы, но контракт заключили до поступления на обучение;
• офицеры, которые заключили контракт после принятия закона;
• мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту не меньше трех лет после вступления в действие программы;
• солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые после начала программы заключили второй контракт.

Военная ипотека, если есть жилье в собственности

Раньше при наличии жилой недвижимости получить квартиру военнослужащему по распределению, согласно очереди, было невозможно. Суть военной ипотеки заключается в том, что покупка жилой недвижимости по ипотечному кредитованию полагается всем участникам программы, независимо от того, приобрели они уже жилье за собственные деньги или получили его в наследство.

Изменения в военной ипотеке в 2017

В текущем году вступили в силу новшества, которые упрощают покупку недвижимого имущества военнослужащим. Что представляет собой ФЗ о военной ипотеке с последними изменениями? Можно выделить три основных направления улучшений:

• будет проведена индексация годового накопительного взноса, размер его возрастет до 260 тыс. рублей.
• супруги-военнослужащие смогут воспользоваться общей суммой накоплений для оформления ипотечного кредита с целью приобретения одного объекта недвижимости;
• при выплате дополнительных средств в момент увольнения не будут принимать во внимание наличие собственной недвижимости.

Как получить военную ипотеку

Возможность покупки жилой недвижимости по программе предоставляется в зависимости от звания через 6 лет или через три года (для офицеров) после заключения контракта на службу в вооруженных силах. Получение ипотеки военнослужащими можно разделить на три этапа:

• 3 года до права вступления в систему;
• 3 года до возможности использования средств;
• оформление сделки для покупки и кредитования недвижимости.

Участие в НИС

Основой созданной государственной программы, инструментом ипотечного кредитования является накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. После включения участника в реестр ему открывается личный счет, на который ежегодно зачисляется утвержденная сумма. Источником пополнения счета являются средства федерального бюджета. Размер зачислений не зависит от воинского звания и региона прохождения службы.

Сумма пополнения периодически индексируется: на размер увеличения ежегодного взноса влияет изменение стоимости жилья и уровень инфляции. До увольнения в запас на счету участника накапливается значительная сумма, за которую можно приобрести хорошую квартиру. Контролирующим и исполнительным органом системы является ФГКУ Росвоенипотека, который входит в состав Минобороны РФ. На официальном сайте структуры участник может зарегистрироваться и получать информацию о состоянии счета.

Выбор жилья

Законодательством не предусмотрена привязка выбора недвижимости к отдельному региону, жилье под ипотеку должно находиться на территории России. Взять ипотечный кредит можно для:

• покупки готового жилья;
• приобретения у застройщиков квартиры в новостройках по системе долевого участия;
• для строительства индивидуального жилого дома.

Участникам программы необходимо рассчитать свои финансовые возможности, потому что накопленных с помощью системы средств вполне хватает на покупку квартиры. В Москве и области, в Санкт-Петербурге стоимость недвижимости высокая, поэтому решившим купить квартиру в этих городах, необходимо будет вносить дополнительно собственные средства.

Расчет военной ипотеки

Право пользоваться накоплениями участник получает после нахождения в течение трех лет на учете. Накопленная к этому времени сумма является, как правило, достаточной для внесения первоначального платежа. Поможет потенциальному заемщику разобраться в размере суммы накоплений, первоначального взноса, ежемесячных платежей онлайн-калькулятор военной ипотеки.

Для получения примерного расчета жилищного займа необходимо внести дату регистрации участника программы, стоимость желаемого жилья. Система сама произведет расчет размера накопленных средств, первоначального взноса, ежемесячных платежей и, если недостаточно средств на личном именном счету, укажет необходимую для внесения сумму собственных денег.

Какой банк дает военную ипотеку

Заемщики имеют право выбора финансового учреждения для оформления жилищного займа после сравнения условий кредитования. Все банки, работающие с военной ипотекой, предлагают жилищные ссуды на льготных условиях, по низким процентным ставкам. К ним относятся:

• Связь-банк;
• Сбербанк России;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
• Открытие.

Оформление военной ипотеки

После регистрации по истечении трех лет участник может воспользоваться средствами с именного личного счета. Оформление ипотеки на получение военнослужащему ВС РФ продолжается выдачей Свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа. Для этого военнослужащему необходимо снова написать рапорт и передать руководству военной части.

Документы для ипотеки

После принятия решения воспользоваться накопленными средствами, гражданину необходимо изучить условия банков, которые дают кредиты по программе, и выбрать оптимальный для себя вариант. Заемщику нужно обратиться в финансовое учреждение для получения предварительного решения – выдать жилищную ссуду. Какие документы нужны для военной ипотеки, чтобы получить свидетельство? Военнослужащему необходимо, кроме рапорта, подать в Росвоенипотеку пакет документов:

• копии всех страниц паспорта;
• копию кредитного договора;
• копию договора на открытие счета.

Отслеживание пакета документов на сайте Росвоенипотеки

Процесс рассмотрения документов структурой Министерства обороны занимает до трех месяцев. Сервисом официального сайта Росвоенипотеки предусмотрена возможность для участников отслеживать этапы продвижения документов, когда они:

• получены;
• на юридической экспертизе;
• переданы на подпись;
• отправлены.

После отправки можно получать информацию о нахождении документов на официальном сайте курьерской службы с помощью номера накладной. Отправленное свидетельство получает банк, в нем указывается сумма, которая накоплена, размер ежемесячных отчислений и предельный период кредитования. После получения свидетельства кредитной организацией может быть оформлена ипотека для военных.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Очередным этапом для того, чтобы купить квартиру по военной ипотеке, является сбор документов на приобретаемую недвижимость. Заемщику необходимо провести оценку имущества с помощью независимого эксперта. Заключение договора страхования имущества, купли-продажи жилья и кредитования происходит одновременно. После этого этапа происходит регистрация права собственности.

Кто оплачивает военную ипотеку

Зачисляется имеющийся остаток средств на личном счету участника в счет первоначального взноса после подписания ипотечного договора и передачи документов в Росвоенипотеку. Ежемесячные выплаты по военной ипотеке перечисляются банку в счет погашения ссуды и начисленных процентов Росвоенипотекой в размере 1/12 суммы годовых поступлений накопления. Часто для погашения задолженности военнослужащему не нужно вносить собственные средства, все его расходы по кредиту состоят из:

• оплаты экспертной оценки объекта;
• стоимости страховки;
• оплаты услуг нотариуса.

Военная ипотека при увольнении

Созданная ипотека военнослужащим по контракту рассчитана на долгосрочный характер военной службы. Ее основная цель – обеспечение жильем участников программы. Ипотека при увольнении военнослужащего после двадцати лет службы предполагает выплату полной суммы накопленных на личном счету средств участнику, если он не воспользовался их авансом для покупки недвижимости. Остаток средств подлежит выплате участнику или используется для погашения его задолженности по ипотечному займу, если он уволен после десяти лет службы при ухудшении здоровья.

По собственному желанию

Серьезные финансовые последствия возникают для военнослужащего у участника программы, если до истечения 20 лет службы произошло нарушение контракта или принято решение покинуть Вооруженные силы. Военная ипотека при увольнении по собственному желанию погашается самостоятельно, а использованные средства накопительной системы подлежат возвращению Министерству Обороны.

По состоянию здоровья

Военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья предусматривает два последствия:

1. Ухудшение здоровья после десятилетнего срока службы. Участнику полагаются компенсационные выплаты, равные размеру накопления за полных двадцать лет. С их помощью заемщик может погасить остаток задолженности по ипотечному займу.
2. Ухудшение состояния здоровья до достижения десяти лет выслуги. В этом случае участник вынужден самостоятельно погашать задолженность и возвратить государству в течение десяти лет использованные средства ЦЖЗ.

По ОШМ

Различные последствия для участников программы будет иметь ипотека при увольнении по ОШМ. Увольнение в таком случае считается тоже как независящая от служащего причина, поэтому:

1. Прослуживший более десяти лет не несет финансовых обязательств перед государством, но оставшуюся ипотечную задолженность обязан погашать самостоятельно.
2. При сроке службы менее десяти лет участник ипотечной программы должен погасить остаток ипотечного займа и вернуть Министерству Обороны использованную сумму накоплений на протяжении десяти лет.

Плюсы и минусы военной ипотеки

У программы существуют следующие преимущества:

1. Можно получить жилую недвижимость в начале службы за государственные средства, не вкладывая свои сбережения, даже при наличии собственного жилья.
2. Сохраняется право на получение служебного жилья при переезде при наличии собственного.

Ипотека военнослужащим имеет недостатки:

1. Необходимость возвращать средства государству и погашать самостоятельно задолженность по кредиту при увольнении без уважительных причин или до достижения 10 лет службы.
2. Сложный механизм продажи купленной недвижимости, потому что она находится в залоге Росвоенипотеки и банка. Снять обременение можно после закрытия задолженности.

Видео: покупка квартиры военнослужащим по ипотеке